經(jīng)濟(jì)日報-中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)北京11月30日訊（記者彭江）2018年11月29日，第194場銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會在京召開。會上，浙商銀行副行長吳建偉以“創(chuàng)新智能制造金融服務(wù)，助力民營經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級”為主題，介紹了該行通過打造“智能制造服務(wù)銀行”，輸出“融資、融物、融服務(wù)”智能制造綜合金融服務(wù)方案，助力民營經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級的舉措和成效。一同參與本次發(fā)布的還有浙商銀行公司銀行部總經(jīng)理顏懷彬等。
截至今年9月末，浙商銀行運用智能制造綜合金融服務(wù)方案，服務(wù)了高端裝備制造、工業(yè)軟件、系統(tǒng)集成商等智能制造企業(yè)近1200家，幫助2000多家制造企業(yè)完成設(shè)備更新、生產(chǎn)線改造和數(shù)字化工廠的建設(shè)，其中近80%是民營企業(yè)。與此同時，通過在風(fēng)險管理中融入遠(yuǎn)程數(shù)控等智能技術(shù)，智能制造融資業(yè)務(wù)始終保持資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)良，不良率僅為0.82%。
找準(zhǔn)融資痛點 精準(zhǔn)助力智能制造
智能制造不僅是打造制造強(qiáng)國、實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的重要路徑，也是民營企業(yè)謀生存、圖發(fā)展的迫切需求。
以一家從事五金加工的民營企業(yè)為例，據(jù)行業(yè)專家測算，如果花100萬萬元進(jìn)行智能改造，不僅能降低人員、能耗、原材料等成本，而且還可以帶來設(shè)備利用率、質(zhì)量和產(chǎn)量的提升，不到一年半即可收回投入成本。當(dāng)企業(yè)具有一定的規(guī)模時，都希望邁上新臺階。一些走在前面的企業(yè)已經(jīng)實現(xiàn)了向“黑燈工廠”的轉(zhuǎn)型，可以連續(xù)24小時進(jìn)行無人生產(chǎn)。
智能制造雖然前景廣闊，但門檻不低、投入不少；目前之所以暫未遍地開花，是因為企業(yè)有著現(xiàn)實顧慮：一是實施智能制造一次性投入較大，企業(yè)既擔(dān)心投入風(fēng)險、，又怕喪失市場機(jī)會；二是智能制造需要持續(xù)的定制和升級，而供需雙方缺乏深度合作的信任基礎(chǔ)；三是不同企業(yè)有著不同的金融需求，卻沒有與之匹配的多元化金融服務(wù)。
作為唯一一家總部設(shè)在浙江，以民營資本為主體、以民營企業(yè)為客戶基礎(chǔ)的全國性股份制商業(yè)銀行，浙商銀行于業(yè)內(nèi)率先提出打造“智能制造服務(wù)銀行”，在初期選型、中期實施和后期運維等各階段，發(fā)揮銀行資金融通、信用中介、衍生服務(wù)的職能，創(chuàng)新推出履約見證、設(shè)備分期、設(shè)備外包等專項金融產(chǎn)品和服務(wù)，探索出一套“融資、融物、融服務(wù)”的綜合金融服務(wù)模式。
搭建平臺“融服務(wù)” 破解供需信任僵局
我國智能制造尚處于起步階段，制造企業(yè)有想法,但對實施效果存在顧慮，服務(wù)商對制造企業(yè)的付款能力也存在擔(dān)憂，供需雙方往往因信息不對稱而無法達(dá)成交易。
在浙江智能制造試點城市新昌，六百600多家軸承制造中小民企普遍希望智能改造，當(dāng)?shù)匾灿行袠I(yè)智能制造方案供應(yīng)商——陀曼智造科技有限公司（以下簡稱“陀曼公司智造”）。然而，中小企業(yè)對改造效果存疑，陀曼公司智造也擔(dān)心它們的資金實力和信譽，要求先行付款，雙方因此僵持不下。
針對這一僵局，浙商銀行創(chuàng)設(shè)了履約見證服務(wù)，同時為陀曼智造按合同履約、中小企業(yè)按期付款提供見證。各方約定：任何一方違約，銀行都將先墊付違約金賠付給守約方，并向違約方追償；若違約方最終仍未償還銀行墊付的違約金，銀行可將商業(yè)失信錄入征信記錄，增強(qiáng)雙方約束，實現(xiàn)撮合交易。
陀曼公司智造董事長俞朝杰在發(fā)布會上表示：“截至目前，陀曼公司智造通過履約見證模式，已幫助110多家下游軸承制造企業(yè)完成了10000臺設(shè)備的智能改造。改造后企業(yè)平均能節(jié)省50%的人工成本、提升20%的產(chǎn)量，成效顯著。”
多箭齊發(fā)促融資 降低企業(yè)財務(wù)成本
在智能制造實施階段，一次性資金投入大，實施周期長，供需雙方都有不同的需求痛點。比如智能設(shè)備，往往中小企業(yè)想買但缺錢，設(shè)備商想賣但又不敢賒銷。
對此，浙商銀行運用供應(yīng)鏈金融來的辦法解決難題。以紡機(jī)龍頭日發(fā)紡織機(jī)械股份有限公司（以下簡稱“日發(fā)紡機(jī)”）和下游中小紡織客戶為例：浙商銀行依托核心企業(yè)日發(fā)紡機(jī)的增信，為下游中小客戶提供供應(yīng)鏈管控授信，專項用于補(bǔ)充中小企業(yè)向日發(fā)紡機(jī)采購設(shè)備的資金缺口，使助其付完定金就能拿設(shè)備；剩余款項則可通過加入浙商銀行推出的區(qū)塊鏈應(yīng)收款鏈平臺，由中小企業(yè)簽發(fā)承兌分期通應(yīng)收款并支付給日發(fā)紡機(jī)。
和傳統(tǒng)設(shè)備按揭不同，因為有遠(yuǎn)程鎖機(jī)和銀行信用記錄的雙重管控，日發(fā)紡機(jī)可以拿它直接變現(xiàn)或?qū)ν庵Ц叮葲]有了傳統(tǒng)賒銷產(chǎn)生的資金壓力，也不用擔(dān)心下游企業(yè)違約，因為有遠(yuǎn)程鎖機(jī)和銀行信用記錄的雙重管控。
這項業(yè)務(wù)可幫100多家民營紡織企業(yè)更新設(shè)備，能為日發(fā)紡機(jī)增加3億元銷售收入，賬期也從3個月壓縮到10天內(nèi)。同時與傳統(tǒng)設(shè)備按揭相比，下游企業(yè)財務(wù)成本下降了約20%。
與日發(fā)紡機(jī)面向中小企業(yè)相反，幫助大型制造企業(yè)進(jìn)行智能升級的常州金石機(jī)器人公司（以下簡稱“金石機(jī)器人”），因為議價能力較弱，不得不墊資接單，一旦資金吃緊就不敢再接業(yè)務(wù)。
對此，浙商銀行和交易雙方共同約定，大型制造企業(yè)在預(yù)付30%定金的同時，把另外30%的到貨款提前在浙商銀行應(yīng)收款鏈平臺上簽發(fā)承兌訂單通應(yīng)收款，金石機(jī)器人在接單同時就拿到60%的預(yù)付款，金石機(jī)器人收到30%的“訂單通應(yīng)收款”后，可隨時轉(zhuǎn)讓給浙商銀行、或拆分向上游作為采購支付貨款。
此外，對企業(yè)對于改造后因訂單擴(kuò)大出現(xiàn)的流動性缺口，可選擇浙商銀行推出的池化融資平臺，解決，該平臺可幫助制造企業(yè)盤活應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)收賬款等流動資產(chǎn)，不足的部分，再用到銀行授信額度。截至目前，已累計幫助20000多家實體企業(yè)盤活沉淀資產(chǎn)，其中80%以上是民企，減少企業(yè)20%左右的外部融資資金備付，幫助企業(yè)去杠桿、降成本。
設(shè)備租賃助民企“融物” 解決回款周期長煩惱
當(dāng)智能制造服務(wù)商遇到大型改造項目時，不僅在項目前期需要購買大量設(shè)備，一次性投入大，而且回款周期長，設(shè)備抵押又基本不被銀行接受。針對這一瓶頸，浙商銀行聯(lián)合旗下浙銀金融租賃公司（以下簡稱“浙銀租賃”），創(chuàng)新“融物”來解決這類需求。
哲達(dá)科技公司（以下簡稱“哲達(dá)科技”）是一家主營智慧節(jié)能服務(wù)的民營企業(yè)，為大型鋼鐵、化工企業(yè)進(jìn)行節(jié)能改造，賺取節(jié)能收益的分成。這種先投入設(shè)備再賺取收益的商業(yè)模式，回報周期漫長（5-7年），限制了企業(yè)發(fā)展壯大。
浙商銀行通過調(diào)研發(fā)現(xiàn)，雖然公司沒有房產(chǎn)可供抵押，但其技術(shù)實力強(qiáng)，客戶依賴度高，長期現(xiàn)金流很穩(wěn)定。對此浙銀金融租賃為哲達(dá)科技提供2000萬授信，當(dāng)哲達(dá)科技需采購設(shè)備時，可由浙銀租賃出錢采購后租賃給哲達(dá)科技使用，給予5-7年租賃期，哲達(dá)科技可用下游客戶每月回款來支付租金。
這樣一來，哲達(dá)科技不僅緩解設(shè)備投入壓力，還能享受5-7年的節(jié)能增值效益，推動企業(yè)快速發(fā)展。
通過這些金融創(chuàng)新，近年來浙商銀行在智能制造領(lǐng)域累計發(fā)放融資1800多億元。除此以外，金融助力智能制造還體現(xiàn)在許多方面：既包括發(fā)揮銀行客群優(yōu)勢、為雙方搭建信息平臺，也涵蓋了提供設(shè)備維保、原材料集中采購等衍生服務(wù)優(yōu)勢，幫助制造企業(yè)引薦服務(wù)商，幫助各級政府去推進(jìn)傳統(tǒng)塊狀產(chǎn)業(yè)的批量改造，實現(xiàn)融資、融物、融服務(wù)的結(jié)合。
“未來，浙商銀行將繼續(xù)以打造智能制造服務(wù)銀行為目標(biāo)，在全國范圍內(nèi)推廣智能制造金融服務(wù)模式，為打造制造強(qiáng)國、培育民營企業(yè)新型生產(chǎn)方式貢獻(xiàn)更多的金融智慧和力量。”吳建偉說。
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