走好中國(guó)特色金融發(fā)展之路

　　金融體制是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的重要組成部分。黨的十八大以來(lái)，在以習(xí)近平同志為核心的黨中央堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求的金融體制持續(xù)完善，金融宏觀調(diào)控得到加強(qiáng)和改進(jìn)，金融監(jiān)管體制改革穩(wěn)步推進(jìn)，資本市場(chǎng)改革取得重要突破，金融雙向開(kāi)放不斷擴(kuò)大，開(kāi)拓了中國(guó)特色金融發(fā)展之路。

　　在習(xí)近平經(jīng)濟(jì)思想指引下，各地區(qū)各部門(mén)持續(xù)推動(dòng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效，不斷深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，穩(wěn)步擴(kuò)大金融開(kāi)放，統(tǒng)籌發(fā)展與安全，堅(jiān)決打好防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線，推動(dòng)金融事業(yè)邁向高質(zhì)量發(fā)展。

　　金融監(jiān)管體制不斷健全

　　2023年3月，我國(guó)金融監(jiān)管領(lǐng)域迎來(lái)重磅改革。中共中央、國(guó)務(wù)院印發(fā)《黨和國(guó)家機(jī)構(gòu)改革方案》，其中多項(xiàng)涉及金融監(jiān)管領(lǐng)域：組建中央金融委員會(huì)、組建中央金融工作委員會(huì)、組建國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、深化地方金融監(jiān)管體制改革、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)調(diào)整為國(guó)務(wù)院直屬機(jī)構(gòu)、統(tǒng)籌推進(jìn)中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)改革……

　　這是我國(guó)金融監(jiān)管格局的一次系統(tǒng)全面“重塑”，改革力度之大，近年來(lái)前所未有。機(jī)構(gòu)改革方案體現(xiàn)了黨中央對(duì)金融工作統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)的要求，對(duì)金融領(lǐng)域的監(jiān)管更加集中、層級(jí)更加簡(jiǎn)化、管理更加規(guī)范。

　　清華大學(xué)五道口金融學(xué)院副院長(zhǎng)田軒認(rèn)為，通過(guò)加強(qiáng)黨中央對(duì)金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，提高金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)性以加強(qiáng)金融穩(wěn)定，符合目前客觀現(xiàn)實(shí)和未來(lái)較長(zhǎng)一段時(shí)間發(fā)展需求，也順應(yīng)了我國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展的實(shí)際需要。

　　一年多來(lái)，自上而下的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)改革漸次落地，央地協(xié)同的金融監(jiān)管新格局正加快形成——

　　2023年5月18日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局正式掛牌；同年7月20日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局31家省級(jí)監(jiān)管局和5家計(jì)劃單列市監(jiān)管局、306家地市監(jiān)管分局統(tǒng)一掛牌；同年8月18日，中國(guó)人民銀行31個(gè)�。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）分行、5個(gè)計(jì)劃單列市分行和317個(gè)地（市）分行統(tǒng)一掛牌；同年11月10日，金融監(jiān)管總局、證監(jiān)會(huì)的“三定”方案分別出臺(tái)。

　　2024年以來(lái)，地方金融委、地方金融工委緊鑼密鼓組建，目前已有20多個(gè)省份成立了地方金融委、地方金融工委。與此同時(shí)，地方金融管理局紛紛亮相，與地方金融委辦公室、地方金融工委合署辦公，人員配置與職能設(shè)置逐步明確。

　　圍繞強(qiáng)監(jiān)管?chē)?yán)監(jiān)管，金融監(jiān)管堅(jiān)決做到“長(zhǎng)牙帶刺”，持續(xù)提升監(jiān)管前瞻性、精準(zhǔn)性、有效性和協(xié)同性——

　　今年6月14日，金融監(jiān)管總局公開(kāi)第六批18名重大違法違規(guī)股東。2020年7月，金融監(jiān)管總局首次公開(kāi)重大違法違規(guī)股東名單，至今六批重大違法違規(guī)股東共計(jì)達(dá)到142名，對(duì)股東違法違規(guī)行為形成有力震懾。

　　針對(duì)金融市場(chǎng)亂象，金融監(jiān)管部門(mén)嚴(yán)格執(zhí)法，敢于亮劍。聚焦影響金融穩(wěn)定的“關(guān)鍵事”、造成重大金融風(fēng)險(xiǎn)的“關(guān)鍵人”、破壞市場(chǎng)秩序的“關(guān)鍵行為”，把板子真正打準(zhǔn)、打痛。在銀行和保險(xiǎn)領(lǐng)域，2023年12月1日，金融監(jiān)管總局公布了對(duì)多家金融機(jī)構(gòu)的22份罰單，涉及國(guó)有大行、股份制銀行和保險(xiǎn)公司等，沒(méi)收違法所得并處罰款合計(jì)達(dá)3億元以上；在證券領(lǐng)域，證監(jiān)會(huì)加大力度打擊財(cái)務(wù)造假、欺詐發(fā)行、操縱市場(chǎng)等違法行為，懲處力度、速度較過(guò)去顯著提升。2023年上市公司立案調(diào)查數(shù)量較2022年增加20%左右。

　　在金融監(jiān)管體制改革不斷深入的過(guò)程中，“將所有金融活動(dòng)全部納入監(jiān)管”，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線成為各方努力的目標(biāo)和方向——

　　黨的十八大以來(lái)，我國(guó)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)取得重要成果，金融領(lǐng)域一批突出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)得到有效處置，金融風(fēng)險(xiǎn)整體收斂。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)“精準(zhǔn)拆彈”，引導(dǎo)、推動(dòng)了對(duì)包商銀行、恒豐銀行、錦州銀行等機(jī)構(gòu)的改革重組、風(fēng)險(xiǎn)化解工作，重點(diǎn)領(lǐng)域突出風(fēng)險(xiǎn)得到有序處置，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)上升勢(shì)頭得到有效遏制。

　　6月25日，金融穩(wěn)定法草案提請(qǐng)十四屆全國(guó)人大常委會(huì)第十次會(huì)議進(jìn)行二次審議。草案二審稿明確中央金融工作領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)及其職責(zé)，完善關(guān)于金融風(fēng)險(xiǎn)防范處置相關(guān)規(guī)定。明確規(guī)定依法將金融活動(dòng)全部納入監(jiān)督管理，強(qiáng)化機(jī)構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管和監(jiān)管問(wèn)責(zé)，提升監(jiān)管能力和監(jiān)管協(xié)同水平；增加規(guī)定國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、省級(jí)人民政府按照職責(zé)分工履行防范和依法查處非法金融活動(dòng)的責(zé)任；進(jìn)一步壓實(shí)金融風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，明確國(guó)務(wù)院金融管理部門(mén)、省級(jí)人民政府以及國(guó)務(wù)院其他有關(guān)部門(mén)在金融風(fēng)險(xiǎn)處置方面的責(zé)任分工。

　　服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效

　　金融是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的血脈，是國(guó)家核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要組成部分。2023年10月召開(kāi)的中央金融工作會(huì)議提出，高質(zhì)量發(fā)展是全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家的首要任務(wù)，金融要為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù)。

　　當(dāng)前，我國(guó)金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)良性循環(huán)逐步形成。我國(guó)擁有全球最大的銀行體系，第二大保險(xiǎn)、股票和債券市場(chǎng)，普惠金融和綠色金融都走在世界前列，我國(guó)金融體系為經(jīng)濟(jì)社會(huì)穩(wěn)定健康發(fā)展提供了有力支撐。

　　中國(guó)人民銀行的數(shù)據(jù)顯示，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的人民幣貸款余額從2014年的81.43萬(wàn)億元攀升至2024年4月的244.92萬(wàn)億元，年均增速保持在10%以上，與名義GDP增速基本匹配。直接融資渠道不斷暢通，重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)得到加強(qiáng)，金融部門(mén)持續(xù)加大對(duì)制造業(yè)、科技創(chuàng)新、小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興、綠色發(fā)展等領(lǐng)域的支持力度，促進(jìn)金融資源向重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)傾斜。

　　2023年末，我國(guó)普惠小微貸款余額29.4萬(wàn)億元，余額同比增長(zhǎng)23.5%；本外幣綠色貸款余額30.08萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)36.5%。普惠貸款和綠色貸款快速增長(zhǎng)的同時(shí)，制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額、專(zhuān)精特新中小企業(yè)貸款余額、涉農(nóng)貸款余額增速均遠(yuǎn)高于各項(xiàng)貸款增速。

　　實(shí)體企業(yè)融資成本不斷下降。隨著市場(chǎng)化利率形成和傳導(dǎo)機(jī)制日益完善，貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）改革成效不斷顯現(xiàn)，貨幣政策傳導(dǎo)效率逐漸提升，推動(dòng)社會(huì)融資成本明顯下降。今年5月份，我國(guó)新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為3.71%，比上月和上年同期分別低6個(gè)和25個(gè)基點(diǎn)，處于歷史低位。

　　在政策周期錯(cuò)位下，我國(guó)貨幣政策頂住了外部政策收緊壓力，降準(zhǔn)降息創(chuàng)造寬松環(huán)境，支持?jǐn)U大了國(guó)內(nèi)有效需求。我國(guó)一直實(shí)施正常的貨幣政策，并堅(jiān)持連續(xù)性和穩(wěn)定性，既保持對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)足夠支持，又避免了“大放大收”。

　　金融是“國(guó)之大者”，關(guān)系中國(guó)式現(xiàn)代化建設(shè)全局。中央金融工作會(huì)議提出“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”，為下一步牢牢把握推進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展這一主題，做好相關(guān)金融工作指明了方向。

　　創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展，有賴(lài)于與之相適配的科技金融體系；綠色發(fā)展和“雙碳”目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，離不開(kāi)綠色金融的助力；覆蓋更多的小微企業(yè)和新市民，需要進(jìn)一步增強(qiáng)金融服務(wù)的普惠性；老齡化加速的背景下，實(shí)現(xiàn)老有所養(yǎng)、老有所依，養(yǎng)老金融亟需擴(kuò)容；數(shù)字經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展，數(shù)字金融發(fā)展仍須不斷深化……

　　金融“五篇大文章”進(jìn)一步明確了金融業(yè)在服務(wù)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化過(guò)程中的發(fā)力點(diǎn)，是提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的針對(duì)性部署，對(duì)于加強(qiáng)重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融服務(wù)以及服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展具有重要意義。

　　金融雙向開(kāi)放穩(wěn)步推進(jìn)

　　啟動(dòng)滬深港通、滬倫通、內(nèi)地與香港債券通、互換通，中國(guó)債券納入全球三大債券指數(shù)，放開(kāi)外資金融機(jī)構(gòu)在華持股比例限制，大幅擴(kuò)大外資金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍……黨的十八大以來(lái)，我國(guó)金融市場(chǎng)展現(xiàn)出更為開(kāi)放的姿態(tài)，金融對(duì)外開(kāi)放成績(jī)斐然。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2023年9月末，來(lái)自52個(gè)國(guó)家和地區(qū)的202家銀行在華設(shè)立了機(jī)構(gòu)，外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)總數(shù)895家，共有1110家境外機(jī)構(gòu)進(jìn)入中國(guó)債券市場(chǎng)。

　　2019年以來(lái)，我國(guó)債券陸續(xù)被納入彭博巴克萊全球綜合指數(shù)、摩根大通全球新興市場(chǎng)多元化政府債券指數(shù)和富時(shí)世界國(guó)債指數(shù)，債券市場(chǎng)的成熟度和國(guó)際影響力進(jìn)一步提升，充分表明了全球機(jī)構(gòu)投資者對(duì)我國(guó)金融業(yè)持續(xù)擴(kuò)大開(kāi)放和我國(guó)債券市場(chǎng)的信心。

　　截至2024年4月末，境外機(jī)構(gòu)持有我國(guó)債券4.1萬(wàn)億元人民幣，較2017年末增長(zhǎng)248%。境外投資者連續(xù)8個(gè)月增持我國(guó)債券，累計(jì)增持量超過(guò)8500億元。境外機(jī)構(gòu)在境內(nèi)發(fā)行熊貓債累計(jì)超過(guò)8500億元，較2017年末增長(zhǎng)280%。

　　習(xí)近平總書(shū)記指出，縱觀歷史上和當(dāng)今的金融強(qiáng)國(guó)，都具有高度開(kāi)放的特征。在省部級(jí)主要領(lǐng)導(dǎo)干部推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展專(zhuān)題研討班開(kāi)班式上，習(xí)近平總書(shū)記強(qiáng)調(diào)，“要通過(guò)擴(kuò)大對(duì)外開(kāi)放，提高我國(guó)金融資源配置效率和能力，增強(qiáng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力和規(guī)則影響力”。

　　在6月19日召開(kāi)的2024陸家嘴論壇開(kāi)幕式上，金融監(jiān)管總局局長(zhǎng)李云澤表示，將穩(wěn)步擴(kuò)大制度型開(kāi)放，研究放寬非銀金融機(jī)構(gòu)的外方股東范圍，鼓勵(lì)符合條件的外資機(jī)構(gòu)參與各類(lèi)業(yè)務(wù)試點(diǎn)，支持在華外資機(jī)構(gòu)深耕中國(guó)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。

　　“對(duì)外開(kāi)放是中國(guó)金融業(yè)改革發(fā)展的重要?jiǎng)恿��！崩钤茲杀硎荆瑢��?jiān)持“引進(jìn)來(lái)”與“走出去”并重，持續(xù)打造一流營(yíng)商環(huán)境，堅(jiān)定不移擴(kuò)大金融業(yè)高水平對(duì)外開(kāi)放。指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化跨境金融服務(wù)，深度融入高質(zhì)量共建“一帶一路”。

　　“穩(wěn)慎把握好節(jié)奏和力度”，這是習(xí)近平總書(shū)記著眼推進(jìn)金融高水平對(duì)外開(kāi)放提出的明確要求。

　　當(dāng)前世界百年未有之大變局加速演進(jìn)，世界經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇動(dòng)力不足，外部環(huán)境的復(fù)雜性、嚴(yán)峻性、不確定性上升。金融對(duì)外開(kāi)放必須確保國(guó)家金融和經(jīng)濟(jì)安全。要以制度型開(kāi)放為重點(diǎn)推進(jìn)金融高水平對(duì)外開(kāi)放，落實(shí)準(zhǔn)入前國(guó)民待遇加負(fù)面清單管理制度，對(duì)標(biāo)國(guó)際高標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)貿(mào)協(xié)議中金融領(lǐng)域相關(guān)規(guī)則，精簡(jiǎn)限制性措施，增強(qiáng)開(kāi)放政策的透明度、穩(wěn)定性和可預(yù)期性，規(guī)范境外投融資行為，完善對(duì)共建“一帶一路”的金融支持。要加強(qiáng)境內(nèi)外金融市場(chǎng)互聯(lián)互通，提升跨境投融資便利化水平，積極參與國(guó)際金融監(jiān)管改革。要守住開(kāi)放條件下的金融安全底線。 （經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者 陸 敏）