標準是人類文明進步的成果，已成為世界“通用語言”。在金融標準化方面，我國從無到有，在探索中起步，目前已實現了對金融部門和金融市場的全覆蓋。
截至2018年11月，我國已制定現行有效推薦性金融國家標準67項、金融行業標準242項，涵蓋通用基礎標準、產品與服務標準和基礎設施（信息技術）標準等領域。其中，銀行營業網點服務規范、不宜流通人民幣規范、人民幣現金機具鑒別能力技術規范等標準的發布，在提升金融服務質量、提高反假貨幣水平、保障貨幣流通秩序等方面發揮了重要作用。
打擊假幣有了“真家伙”
近年來，金融管理部門致力于推動建立“有產品必有標準”的金融政策環境，然而，在現金機具方面，我國除了對人民幣鑒別儀實施生產許可管理外，很長一段時期里對于大量的存取款一體機，地鐵、火車站使用的自助售票機、商場街頭的自助售貨機等現金接受設備的管理工作卻還存在一定空白。
與此同時，近年來我國假幣收繳量卻持續處于高位，國內犯罪分子造假手段不斷翻新。嚴峻的假幣形勢，也使得鞏固現金體系的“防火墻”顯得尤為重要。
在此背景下，《人民幣現金機具鑒別能力技術規范》金融行業標準（下稱“金標”）推出，并已于2018年1月1日起正式實施。金標對所有類型人民幣現金機具的鑒偽能力進行了覆蓋，成為目前評價現金機具鑒別能力強弱最權威的標準之一。
“過去由于缺乏指導，機具市場的非良性競爭較為激烈。正規機具企業生產不合格產品、企業間低價競爭，產品以次充好、企業無證生產的現象大量存在，這種情況不僅損害了用戶利益和行業利益，也對國家金融安全造成了危害。”中國人民銀行印制科學技術研究所現金機具鑒別能力檢測中心副主任張健說，金標的出臺，鼓勵了機具公司的自主研發與創新，從一定程度上提高了行業的準入門檻，對現金機具的行業生態環境起到了一定的凈化作用。
張健說，金標實施一年來，業內企業積極向人民幣現金機具鑒別能力檢測中心送檢產品，努力讓產品達標。截至2018年10月31日，人民幣現金機具鑒別能力檢測中心已經先后公布了4批合格產品名錄，累計發放檢驗報告達300余份。
“現在交行新增的現金機具都出自央行公布的合格產品名錄，符合監管部門的金融標準化要求，大大提升了銀行網點的假幣阻截能力。”交通銀行北京市分行營運管理部副總經理鮑俊英告訴記者。
但由于金標并非強制性標準，目前不少商戶仍然在使用質量較差、鑒別能力較低的現金機具，錯收假幣仍時有發生。對此，全國金融標準化技術委員會副主任委員、中國人民銀行科技司司長李偉日前表示，目前在金融領域還沒有強制性國家標準，根據相關法律，涉及生命和重大財產安全的應制定強制性國家標準，人民銀行正在積極推動在人民幣機具領域實現金融強制性國家標準零的突破。
銀行網點服務更規范
機器人“小龍人”為客戶解疑答惑，無障礙通道配備便民輪椅，“勞動者港灣”向公眾提供飲水機、Wi-Fi、手機充電器等服務設施。建行江蘇南通分行營業部的服務水平已成為當地銀行學習的標桿。
建行南通分行營業部營業室副經理桑云霄說，去年12月，建行南通分行通過認證評估達到國家標準要求，并獲頒“銀行營業網點服務認證”證書。自參與認證以來，營業部服務效率提升明顯，客戶等候平均時間由原來的 25 分鐘下降到了 12 分鐘，柜面業務處理時間由原來的 15 分鐘下降到6 分鐘。
央行有關負責人表示，近年來，互聯網金融以其方便快捷的線上優勢吸引了大批客戶，商業銀行網點面臨服務轉型升級的挑戰。為此，2016 年人民銀行聯合相關部門發布《銀行營業網點服務基本要求》、《銀行營業網點服務評價準則》國家標準，從服務環境、服務功能和服務管理等方面對商業銀行網點進行規范，并由第三方認證機構提供認證評估服務，為消費者選購銀行網點產品與服務提供參考。
雖然是推薦性金融國家標準，但標準落地兩年多以來，自愿參與認證的銀行網點越來越多。中金國盛認證中心認證部總經理聶麗琴說，到目前已有 4923 個銀行網點通過認證，覆蓋了北上廣深、江浙、山東、云南、新疆等 14 個省市，包括大型商業銀行、城商行、農商行和外資銀行等。
“認證能推動標準的落地和實施，幫助商業銀行發現服務中的問題，推動銀行網點在服務質量方面的良性競爭。” 聶麗琴說，比如，經過認證發現，大部分商業銀行網點服務存在的問題主要集中在安全提示信息、客戶信息安全保護、網點設施安全和監控裝置等方面。而問題根源則在于銀行更多地從經營者角度考慮實施便利性，而沒能更好地從客戶角度考慮措施的安全性，這能幫助銀行針對性地改善管理。
央行有關負責人表示，金融標準可以通過行政手段和市場手段發揮作用，隨著“標準+認證”的完善推廣，將在提高金融產品與服務的標準化程度，推動銀行服務轉型升級以及提升網點經營效率等方面，發揮越來越重要的作用。
流通人民幣更整潔
人民幣是國家名片，其整潔度關系著國家的聲譽。為了更好地維護人民幣信譽，提升流通中人民幣的整潔度，人民銀行分別于2017 年 5 月 25 日、2018 年 7 月 25 日發布《不宜流通人民幣 紙幣》《不宜流通人民幣 硬幣》金融行業標準，采用系統、量化方式，明確規定了不宜流通人民幣的概念，界定了各類殘損人民幣特征，將對提高流通中人民幣的整潔度發揮重要作用。
一直從事硬幣處理機具研發、生產和銷售，并曾參與的蘇州少士電子公司董事長吳時欣說，相比紙幣，硬幣的不宜流通執行起來更具難度，對硬幣處理機具行業提出了挑戰。
“標準的落地實施離不開硬幣處理機具的識別與篩選。” 吳時欣說，“標準對硬幣的重量、污漬、磨損、形狀等都作了更為細致的規定。這對硬幣處理機的測重能力、圖像采集能力和光學鏡頭等都提出了更高的要求。”
根據標準，蘇州少士電子公司自去年開始進行機具研發，目前靜態鑒定儀已經研制成功，年底可批量生產，動態鑒定儀預計明年可上市。隨著類似蘇州少士電子公司鑒定儀的誕生，未來不宜流通硬幣標準將得到更好地推行，為世界其他國家提升貨幣整潔度作出表率。
從銀行營業網點服務標準，到人民幣現金機具鑒別能力技術規范，再到不宜流通人民幣標準等，當前金融標準日益走向精細化，已成為金融業健康發展的技術支撐，在深化金融改革、加強金融監管、推動金融支持實體經濟發展以及防范金融風險等方面發揮著重要作用。標準的制定根據時代發展不斷得到完善，李偉表示，隨著金融科技的迅猛發展，未來，處理好產品創新與風險防控之間的關系，更好地支持金融治理應對金融創新帶來的挑戰，是金融標準化需要研究的課題。
（經濟日報-中國經濟網記者 李華林）
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