近日,由中國國際經(jīng)濟交流中心(以下簡稱“國經(jīng)中心”)牽頭組織的“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融”課題論證會在京成功落幕,重慶市人民政府原市長黃奇帆,中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會首任會長、中國人民銀行原副行長李東榮出席,國經(jīng)中心副理事長兼秘書長、河南省人民政府原副省長張大衛(wèi)主持了本次閉門研討會。
會上黃奇帆及李東榮對在國經(jīng)中心指導(dǎo)下由青島巨峰科技創(chuàng)業(yè)投資有限公司(以下簡稱“巨峰科創(chuàng)”)聯(lián)合上海祺鯤信息科技有限公司(以下簡稱“祺鯤科技”)共建“巨峰供應(yīng)鏈科技服務(wù)平臺”模式和運營實踐進行指導(dǎo)和點評并給予積極肯定,同時為該平臺進一步健康可持續(xù)運營提供意見和建議。
重慶市人民政府原市長黃奇帆發(fā)言
同時出席會議的還有巨峰科創(chuàng)董事長董天濤、青島嶗山交銀村鎮(zhèn)銀行行長姜鋒、祺鯤科技中國區(qū)副總裁王佳宜、玉泰航服總經(jīng)理葛崢豪及媒體代表等二十余位嘉賓。
“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融”破解中小企業(yè)融資問題受肯定
張大衛(wèi)在會上指出,當(dāng)前中小企業(yè)融資難、融資貴是困擾中國經(jīng)濟發(fā)展的一個非常重要的因素,國經(jīng)中心與祺鯤科技合作,成立“區(qū)塊鏈破解中小企業(yè)難問題”課題組,探索運用區(qū)塊鏈技術(shù)解決中小企業(yè)融資難的問題,兩年多來相繼在農(nóng)業(yè)農(nóng)資、醫(yī)療健康、大宗商品、票務(wù)代理等多個領(lǐng)域搭建了基于區(qū)塊鏈技術(shù)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺并取得了突破,實現(xiàn)了金融機構(gòu)對中小企業(yè)無抵押無擔(dān)保貸款。
祺鯤科技利用區(qū)塊鏈技術(shù)重塑供應(yīng)鏈金融,實時抓取并穿透產(chǎn)業(yè)上下游全產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)據(jù)及其原始生成過程,真正做到了將原有金融機構(gòu)或傳統(tǒng)供應(yīng)鏈企業(yè)無法抓取穿透供應(yīng)鏈中游和下游之間的貿(mào)易交易數(shù)據(jù)抓取穿透并實時上鏈,進而可以將中小微企業(yè)完整的經(jīng)營數(shù)據(jù)及應(yīng)收賬款數(shù)據(jù)進行交叉驗真,鎖定此類企業(yè)未來現(xiàn)金流,從而形成動態(tài)數(shù)字化資產(chǎn),為金融機構(gòu)創(chuàng)造出高質(zhì)量動態(tài)資產(chǎn)池,讓中小微企業(yè)擺脫傳統(tǒng)金融機構(gòu)抵押擔(dān)保、核心企業(yè)確權(quán)的貸款模式,獲得金融機構(gòu)無抵押無擔(dān)保、無需核心企業(yè)確權(quán)的持久穩(wěn)定的資金支持。
中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會首任會長、中國人民銀行原副行長李東榮發(fā)言
李東榮對于“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融”的雙鏈模式進行了長達40分鐘的點評并給予高度肯定:“我國區(qū)塊鏈在供應(yīng)鏈區(qū)塊鏈金融領(lǐng)域的探索比較多,主要場景集中在應(yīng)收賬款的融資方式。區(qū)塊鏈具有可追溯,不容易篡改的特征,有助于將供應(yīng)鏈金融過程當(dāng)中產(chǎn)生的物流、信息流、資金流等關(guān)鍵數(shù)據(jù)與時間戳結(jié)合再結(jié)合交易邏輯,不僅是區(qū)塊鏈,還要輔助其他的邏輯驗真,時間戳和交易邏輯串聯(lián)起來,確認(rèn)以后形成一個證據(jù)鏈,這對交易真實性的核驗確實很有幫助,優(yōu)于傳統(tǒng)的信貸審核模式。”
“區(qū)塊鏈解決供應(yīng)鏈金融部分業(yè)務(wù)痛點方面是有應(yīng)用價值的,但也有一定局限性,區(qū)塊鏈還難以完全準(zhǔn)確地驗證上鏈信息的真實性,還是需要結(jié)合其它的技術(shù)和制度設(shè)計予以保障。由于供應(yīng)鏈金融屬于多主體、多環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù),要是在實踐當(dāng)中產(chǎn)生糾紛的時候,取證和驗證還是存在困難”。在談到“雙鏈”模式存在的挑戰(zhàn)時,李東榮指出,“目前跨鏈技術(shù)還沒有完全成熟,各條鏈之間的信息內(nèi)容與格式標(biāo)準(zhǔn)缺乏統(tǒng)一性,標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)還沒有完全跟上。如何實現(xiàn)廣域、高頻、復(fù)雜的業(yè)務(wù)連接,還是面臨著一定的限制和挑戰(zhàn)。”
國經(jīng)中心副理事長兼秘書長、河南省人民政府原副省長張大衛(wèi)
產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)下的數(shù)字金融平臺應(yīng)做“小鍋菜”
“產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)只能小鍋菜,醫(yī)療的產(chǎn)業(yè)鏈跟汽車的產(chǎn)業(yè)鏈、化工系統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)遣煌模袊猩习賯各種各樣的產(chǎn)業(yè)鏈,不可能搞出一個項目一刀切,所以必須小鍋菜,搞不了壟斷和燒錢的模式”,黃奇帆在會上就祺鯤科技“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融”模式進行了長達1小時點評時指出,“真正的數(shù)字金融的藍海就是建筑在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)上的金融,數(shù)字金融目的是為了解決中小企業(yè)融資難、融資貴。”
黃奇帆還表示,關(guān)注國經(jīng)中心與祺鯤科技共同建立的“區(qū)塊鏈破解中小企業(yè)融資問題”課題組已有兩年多,從2019年共同討論的關(guān)于成都武侯區(qū)塊鏈+醫(yī)療供應(yīng)鏈金融到今年,2年多來理論轉(zhuǎn)化成果已落地了多個行業(yè),富有成效。
據(jù)了解,“巨峰供應(yīng)鏈科技服務(wù)平臺”結(jié)合青島本土特色產(chǎn)業(yè),利用區(qū)塊鏈等技術(shù)基于各行業(yè)原有業(yè)務(wù)流程抓取上下游單據(jù)、簽訂的合同、物流信息、用戶采集操作行為、設(shè)備環(huán)境信息等,使其具備獨一無二與完整性,形成數(shù)字化應(yīng)收賬款資產(chǎn)并對各采集環(huán)節(jié)上的關(guān)鍵節(jié)點數(shù)據(jù)字段進行交叉驗真,保證成型的應(yīng)收賬款資產(chǎn)在業(yè)務(wù)邏輯及數(shù)據(jù)邏輯上可證明、可推敲,排除可能存在人工造假行為產(chǎn)生的數(shù)字化資產(chǎn),最終將驗真通過的應(yīng)收賬款資產(chǎn)向銀行等金融機構(gòu)開放,幫助產(chǎn)業(yè)鏈行中小企業(yè)獲取金融流動性支持。
巨峰科創(chuàng)董事長董天濤匯報項目運營情況
“平臺與民生銀行青島分行、青島農(nóng)商行、青島嶗山交銀村鎮(zhèn)銀行、韓亞銀行青島分行等商業(yè)銀行合作,立足青島輻射整個膠州半島服務(wù)區(qū)域內(nèi)各行業(yè)中小企業(yè),”青島巨峰科創(chuàng)董事長董天濤在會上談到:“平臺自2020年11月上線以來,已突破走通農(nóng)業(yè)農(nóng)資、商旅機票、醫(yī)療器械等行業(yè)并實現(xiàn)銀行資金直接放款,”
“數(shù)字金融其實是第四次工業(yè)革命的一個重要內(nèi)容或者結(jié)果,數(shù)字金融基礎(chǔ)不僅區(qū)塊鏈一個環(huán)節(jié),5G條件下的大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能和區(qū)塊鏈構(gòu)成了物聯(lián)網(wǎng)或產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng),只要是叫做產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)一定是在5G的背景下,”黃奇帆還在會上談到,“產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)生的數(shù)字化平臺賦能和創(chuàng)新,改造產(chǎn)業(yè)鏈的結(jié)構(gòu)有關(guān)系,產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)的金融是未來數(shù)字金融的核心所在”。
用技術(shù)助力商業(yè)銀行金融創(chuàng)新
在談到金融創(chuàng)新時,黃奇帆指出數(shù)字金融最合理的發(fā)展模式是互聯(lián)網(wǎng)或物聯(lián)網(wǎng)形成的數(shù)字化平臺與各類持牌金融機構(gòu)有機結(jié)合,形成與實體經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈、價值鏈相結(jié)合的產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融平臺。 “工業(yè)革命帶出來的金融制度并不意味著新的一輪金融制度否定老的制度。”黃奇帆談到。
祺鯤科技以區(qū)塊鏈+大數(shù)據(jù)穿透供應(yīng)鏈上融資企業(yè)真實的生產(chǎn)、運營、物流、貿(mào)易中的各個節(jié)點,并將各節(jié)點原始數(shù)據(jù)采集驗真整合后形成動態(tài)資產(chǎn)池,以可視化界面與系統(tǒng)呈現(xiàn)金融機構(gòu),區(qū)別于傳統(tǒng)的金融風(fēng)控只注重對資產(chǎn)負債表、現(xiàn)金流量表、利潤表的審查,祺鯤為金融機構(gòu)提供融資企業(yè)貿(mào)易過程中的全部流程的動態(tài)方式呈現(xiàn),商流、資金流、物流、信息流四流合一,將真實經(jīng)營數(shù)據(jù)提供給金融機構(gòu)進行參考與數(shù)據(jù)分析,使得融資流程更加簡單、快速,風(fēng)險預(yù)警更加及時,保障融資資金安全。
嶗山交銀村鎮(zhèn)銀行行長姜鋒匯報“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融”模式開展情況
“‘區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融’模式主要通過供應(yīng)鏈和區(qū)塊鏈的結(jié)合,解決銀行風(fēng)控的問題,”嶗山交銀村鎮(zhèn)銀行行長姜鋒談到,“從而解決了中小微企業(yè)和三農(nóng)融資過程中的擔(dān)保問題,從實質(zhì)上解決融資難問題,就會有更多的中小微企業(yè)和三農(nóng)受益,得到銀行持續(xù)穩(wěn)定的資金支持。”據(jù)了解,姜鋒所在的嶗山交銀村鎮(zhèn)銀行在2020年11月底通過“巨峰供應(yīng)鏈科技服務(wù)平臺”對山東農(nóng)資中小企業(yè)提供了無擔(dān)保、無抵押的化肥貸款資金支持。
在姜鋒看來,區(qū)塊鏈和供應(yīng)鏈相結(jié)合,將實體供應(yīng)鏈上信息不透明、不通暢的問題解決,實現(xiàn)全鏈條信息化,同時也打通了底層數(shù)據(jù),促進供應(yīng)鏈上的物流、信息流、資金流、商流四流合一,解決行業(yè)痛點。在銀行層面不僅解決了供應(yīng)鏈上客戶的拓展問題,也解決了客戶資金需求問題。
張大衛(wèi)在會議最后總結(jié)是指出金融科技、數(shù)字金融的發(fā)展創(chuàng)新的方向是堅定不移,但在不同時期都有不同的階段性,無論是區(qū)塊鏈金融還是供應(yīng)鏈金融,對整個區(qū)塊鏈技術(shù)的把握和供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)形態(tài)的把握還是需要從業(yè)的相關(guān)企業(yè)有一個深刻的了解。