國務(wù)院新聞辦公室于2021年7月8日(星期四)上午10時(shí)舉行國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì),中國人民銀行副行長范一飛,中國人民銀行支付結(jié)算司司長溫信祥、中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局局長郭武平介紹金融機(jī)構(gòu)減費(fèi)讓利惠企利民有關(guān)情況,并答記者問。以下為文字實(shí)錄。
國務(wù)院新聞辦新聞局副局長、新聞發(fā)言人壽小麗:女士們、先生們,大家上午好,歡迎出席國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)。近日,國務(wù)院召開常務(wù)會(huì)議,部署進(jìn)一步推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)減費(fèi)讓利、惠企利民。為幫助大家更好地了解相關(guān)情況,今天我們非常高興邀請(qǐng)到中國人民銀行副行長范一飛先生,請(qǐng)他為大家介紹金融機(jī)構(gòu)減費(fèi)讓利、惠企利民有關(guān)情況,并回答大家感興趣的問題。出席今天政策例行吹風(fēng)會(huì)的還有:中國人民銀行支付結(jié)算司司長溫信祥先生,中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局局長郭武平先生。
下面,首先請(qǐng)范一飛先生作介紹。
中國人民銀行副行長范一飛:女士們,先生們,各位媒體朋友,大家好!很高興參加今天的國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)。借此機(jī)會(huì),我向大家介紹一下金融機(jī)構(gòu)減費(fèi)讓利、惠企利民有關(guān)情況。
黨中央、國務(wù)院高度重視減費(fèi)讓利、惠企利民工作。習(xí)近平總書記多次強(qiáng)調(diào),要繼續(xù)減稅降費(fèi)、減租降息,確保各項(xiàng)紓困措施直達(dá)基層、直接惠及市場(chǎng)主體。李克強(qiáng)總理明確要求,加大支持小微企業(yè)、個(gè)體工商戶的普惠金融力度。今年《政府工作報(bào)告》提出,適當(dāng)降低小微企業(yè)支付手續(xù)費(fèi)。近期召開的國務(wù)院第139次常務(wù)會(huì)議,對(duì)推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)減費(fèi)讓利 惠企利民進(jìn)一步作出具體部署。人民銀行會(huì)同銀保監(jiān)會(huì)等相關(guān)部門堅(jiān)決貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署,持續(xù)推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利,引導(dǎo)支付行業(yè)更好服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和人民群眾需要,切實(shí)增強(qiáng)廣大金融消費(fèi)者的獲得感、滿意度。
近年來,在黨中央、國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下,人民銀行加強(qiáng)支付市場(chǎng)建設(shè),不斷豐富支付服務(wù)供給、注重提升支付服務(wù)質(zhì)效、持續(xù)優(yōu)化支付基礎(chǔ)設(shè)施、穩(wěn)步推進(jìn)支付市場(chǎng)開放,在推動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的同時(shí),引導(dǎo)支付服務(wù)主體積極承擔(dān)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的社會(huì)責(zé)任。新冠肺炎疫情暴發(fā)以來,人民銀行會(huì)同銀保監(jiān)會(huì)等部門圍繞做好“六穩(wěn)”工作、落實(shí)“六保”任務(wù),及時(shí)出臺(tái)金融支持政策,推動(dòng)金融系統(tǒng)加大減費(fèi)讓利力度。2020年,銀行業(yè)減費(fèi)讓利3568億元,較2019年增加40%,與降低利率、貸款延期還本付息等政策相配合,完成金融系統(tǒng)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)合理讓利1.5萬億元的目標(biāo)。支付行業(yè)各方優(yōu)化支付服務(wù)供給,采取減免商戶手續(xù)費(fèi)等措施,向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利超過百億元。當(dāng)前我國支付市場(chǎng)競爭充分,近年來支付行業(yè)持續(xù)讓利,支付手續(xù)費(fèi)手續(xù)總體低于國際水平。
此次出臺(tái)的12條降低小微企業(yè)和個(gè)體工商戶支付手續(xù)費(fèi)措施,涵蓋銀行賬戶服務(wù)、人民幣結(jié)算、電子銀行、銀行卡刷卡、支付賬戶服務(wù)等5方面,聚焦降費(fèi)呼聲高、使用頻度高的基礎(chǔ)支付服務(wù),為市場(chǎng)主體恢復(fù)元?dú)狻⒃鰪?qiáng)活力再幫一把。此外,人民銀行配合銀保監(jiān)會(huì),推出降低自動(dòng)取款機(jī)(ATM)跨行取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)措施,適應(yīng)異地養(yǎng)老、醫(yī)療等需求,便利百姓現(xiàn)金使用。相關(guān)降費(fèi)措施已于2021年6月25日以政府部門聯(lián)合發(fā)文、行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布倡議書等形式推出。這些措施實(shí)施后,預(yù)計(jì)每年為市場(chǎng)主體、社會(huì)公眾減少手續(xù)費(fèi)支出240億元,其中惠及小微企業(yè)、個(gè)體工商戶超過160億元,有助于降低資金流通成本,進(jìn)一步優(yōu)化營商環(huán)境,促進(jìn)消費(fèi)提質(zhì)擴(kuò)容,對(duì)助力國民經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展發(fā)揮積極作用。
下一步,人民銀行將繼續(xù)認(rèn)真踐行“支付為民”理念,把黨中央、國務(wù)院支持小微企業(yè)、個(gè)體工商戶發(fā)展的決策部署落到實(shí)處,持續(xù)加大小微企業(yè)、個(gè)體工商戶發(fā)展扶持力度、筑牢其健康發(fā)展根基。我先簡單介紹這些,謝謝大家。
壽小麗:謝謝。下面進(jìn)入答問環(huán)節(jié),提問前請(qǐng)通報(bào)一下所在的新聞機(jī)構(gòu)。
日本經(jīng)濟(jì)新聞?dòng)浾撸簭闹魏暧^經(jīng)濟(jì)的角度來看,央行該如何預(yù)測(cè)金融機(jī)構(gòu)減費(fèi)讓利的效果?如果基于某些假設(shè)計(jì)算,這些減費(fèi)讓利在多大程度上能提高居民消費(fèi)的水平?謝謝。
范一飛:支付的減費(fèi)讓利對(duì)消費(fèi)提質(zhì)增效確實(shí)會(huì)帶來很多好處,這次我們支付服務(wù)措施的針對(duì)性和實(shí)效性是有保證的。人民銀行全面梳理了支付手續(xù)費(fèi)的收費(fèi)現(xiàn)狀。前段時(shí)間,我們也通過現(xiàn)場(chǎng)走訪、問卷調(diào)查方式,組織對(duì)全國將近5萬家企業(yè)進(jìn)行了實(shí)際的調(diào)研。同時(shí),也通過座談會(huì)、函詢等方式與相關(guān)部門、支付服務(wù)市場(chǎng)主體深入地進(jìn)行研討,應(yīng)該說還是廣泛聽取了意見。今年,我剛才說的5個(gè)方面、12條措施,主要是聚焦小微企業(yè)等市場(chǎng)主體方面,側(cè)重于高頻使用,對(duì)老百姓來說使用率比較高,降費(fèi)訴求強(qiáng)烈的一些支付服務(wù)。同時(shí),這次降費(fèi)也是面向支付機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行、清算機(jī)構(gòu),大家都普遍要降低費(fèi)用,來減輕支付行業(yè)經(jīng)營成本的壓力,產(chǎn)業(yè)鏈來共同降費(fèi),這樣一個(gè)責(zé)任大家一起來承擔(dān)。
除了小微企業(yè)以外,我們這次對(duì)個(gè)體工商戶也考慮了。大家都知道,個(gè)體工商戶是國民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的毛細(xì)血管,也是受疫情影響較大的群體,他們是保民生、保就業(yè)的關(guān)鍵。這些措施采取以后,我相信對(duì)老百姓來說,剛才講的使用頻率高服務(wù)項(xiàng)目的降費(fèi),老百姓和企業(yè)會(huì)得到好處。我們估計(jì),市場(chǎng)服務(wù)主體面對(duì)的壓力還是比較大的,特別是部分行業(yè),像交通、旅游,通過降費(fèi)進(jìn)一步降低成本,我們相信降費(fèi)措施對(duì)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的合理回升,對(duì)降低老百姓的負(fù)擔(dān)、增加消費(fèi)是有好處的。謝謝。
中國人民銀行支付結(jié)算司司長溫信祥:剛才范行長已經(jīng)回答得很全面了。這次人民銀行會(huì)同銀保監(jiān)會(huì)推出的支付手續(xù)費(fèi)、跨行ATM取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)降費(fèi)措施,我們預(yù)計(jì)每年會(huì)為市場(chǎng)主體和社會(huì)公眾減少手續(xù)費(fèi)支出240億元,當(dāng)然因?yàn)橛泻芏嗍鞘袌?chǎng)定價(jià)的,我們也通過行業(yè)協(xié)會(huì)進(jìn)行倡議,也有可能超過這個(gè)數(shù)字。直接作用一是小微企業(yè)降低了交易成本,增加了可支配收入,從供給和需求兩端,剛才記者關(guān)注的消費(fèi)也是有影響的,因?yàn)榭芍涫杖朐黾恿艘院螅M(fèi)也會(huì)得到提升。當(dāng)然,消費(fèi)受影響的因素比較多,比如消費(fèi)結(jié)構(gòu)、消費(fèi)價(jià)格彈性,還是有影響的。
2021年五一假期支付業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)顯示,假期百姓出行消費(fèi)需求進(jìn)一步釋放,其中旅游出行、餐飲住宿、影視娛樂均呈現(xiàn)較高的漲幅,支付行業(yè)有力地支持我國消費(fèi)擴(kuò)容提質(zhì)和假日經(jīng)濟(jì)活力釋放。根據(jù)清算機(jī)構(gòu)銀聯(lián)、網(wǎng)聯(lián)的數(shù)據(jù),在五一假期期間共發(fā)生跨機(jī)構(gòu)支付交易122.2億筆,金額7萬億元,同比分別增長了32.6%和32.3%。2020年受疫情影響不可比,我們跟2019年五一假期比,同比分別增長了88.6%和70%,主要是有幾個(gè)特點(diǎn)。旅游市場(chǎng)復(fù)蘇態(tài)勢(shì)明顯,大型旅游服務(wù)平臺(tái)日均交易筆數(shù)及金額同比分別增長了133%和131%,較疫情前的2019年同期增長了7%。餐飲、文娛在假期日經(jīng)濟(jì)拉動(dòng)下也迎來了小高峰,常見的品牌餐飲商家交易筆數(shù)和交易金額同比分別增長98%和79%,影視娛樂行業(yè)交易筆數(shù)和交易金額同比增長分別為172%和161%。國際旅游業(yè)還是得到一定的恢復(fù)。這是我補(bǔ)充的幾點(diǎn)細(xì)節(jié),謝謝大家。
中國新聞社記者:我們知道,政策重在落實(shí),也難在落實(shí)。請(qǐng)問,如何確保此次降費(fèi)政策有效實(shí)施、直達(dá)實(shí)體?隨著我國社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展、支付手續(xù)費(fèi)定價(jià)市場(chǎng)化程度不斷提高,如何確保市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)收費(fèi)項(xiàng)目的降費(fèi)政策落實(shí)到位?謝謝。
范一飛:謝謝你的提問。為了確保本次降費(fèi)政策落地見效,切實(shí)惠及市場(chǎng)主體,切實(shí)做到“降費(fèi)不降服務(wù)”,人民銀行會(huì)同相關(guān)部門在出臺(tái)降費(fèi)措施、指導(dǎo)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)出降費(fèi)倡議的同時(shí),推出了一系列配套措施,我把它概括為“一個(gè)規(guī)范、兩套機(jī)制、三項(xiàng)加強(qiáng)”。具體講,要規(guī)范支付手續(xù)費(fèi)的收費(fèi)情況,要求銀行和支付機(jī)構(gòu)對(duì)收費(fèi)情況進(jìn)行自查和清理,不得采取先升后降、轉(zhuǎn)嫁成本的方式變相提高支付手續(xù)費(fèi)。
我們還要求銀行和支付機(jī)構(gòu)建立兩套機(jī)制,確保政策精準(zhǔn)傳導(dǎo)第一,要建立“小微企業(yè)動(dòng)態(tài)識(shí)別機(jī)制”,合理界定小微企業(yè)身份。小微企業(yè)剛開始的時(shí)候是比較好認(rèn)定的,但是經(jīng)過一段時(shí)間的發(fā)展以后可能會(huì)改變身份。對(duì)于無法準(zhǔn)確界定小微企業(yè)身份的情形,要秉持“應(yīng)降盡降”原則,最大化惠企利民。第二,針對(duì)誤收費(fèi)等情況,健全“費(fèi)用退還機(jī)制”,簡化退費(fèi)辦理的手續(xù)和流程,確保降費(fèi)政策應(yīng)享盡享。
同時(shí),我們還會(huì)協(xié)同加強(qiáng)三個(gè)方面的工作,推動(dòng)政策紅利直達(dá)實(shí)體。一是加強(qiáng)政策解讀和宣傳引導(dǎo),確保政策能用、會(huì)用、好用。二是加強(qiáng)窗口指導(dǎo),發(fā)揮國有大行、清算機(jī)構(gòu)的示范帶頭作用。我們也關(guān)注到,政策出臺(tái)以后,國有大行、主要支付機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)也紛紛發(fā)聲,將嚴(yán)格落實(shí)降費(fèi)通知,積極響應(yīng)降費(fèi)倡議,支付行業(yè)已經(jīng)形成了減費(fèi)讓利的良好氛圍。三是加強(qiáng)監(jiān)督管理,人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、發(fā)展改革委和市場(chǎng)監(jiān)管總局,會(huì)按照部門的職責(zé)分工,對(duì)支付手續(xù)費(fèi)收費(fèi)行為進(jìn)行監(jiān)督檢查,對(duì)政策執(zhí)行不到位的機(jī)構(gòu)加強(qiáng)督導(dǎo),人民銀行已將相關(guān)的政策落實(shí)情況納入2021年的重點(diǎn)檢查內(nèi)容。
我就回答這些。謝謝!
新華社中國經(jīng)濟(jì)信息社記者:去年以來,金融系統(tǒng)加大力度減費(fèi)讓利,支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展。請(qǐng)問銀保監(jiān)會(huì)在推動(dòng)銀行業(yè)合理讓利、規(guī)范服務(wù)社會(huì)方面采取了哪些措施?下一步還將開展哪些工作?謝謝。
中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局局長郭武平:謝謝您的提問,我來回答這個(gè)問題。銀保監(jiān)會(huì)一直是按照黨中央、國務(wù)院的決策部署,持續(xù)引導(dǎo)銀行業(yè)減費(fèi)讓利。簡單說就是三個(gè)方面:一是出臺(tái)政策和制度;二是加大監(jiān)督檢查;三是通過公開曝光加強(qiáng)市場(chǎng)約束。
從實(shí)際效果看,這幾年銀行業(yè)讓利幅度一直非常大。比如,去年在往年的基礎(chǔ)上又有抗擊新冠肺炎疫情的需要,所以去年一年減費(fèi)讓利是3600億,比2019年增加了40%。
從制度建設(shè)和政策方面看,減費(fèi)讓利在實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面主要涉及融資,為了全面規(guī)范和明確政策,銀保監(jiān)會(huì)會(huì)同工業(yè)和信息化部、發(fā)展改革委、財(cái)政部、人民銀行、市場(chǎng)監(jiān)管總局聯(lián)合制定了一項(xiàng)政策,進(jìn)一步規(guī)范信貸融資收費(fèi)降低企業(yè)融資綜合成本。大家知道融資收費(fèi)涉及多方面考慮和需要,這個(gè)政策針對(duì)信貸、增信、考核等各個(gè)環(huán)節(jié)作了規(guī)范,同時(shí)特別針對(duì)小微企業(yè)提供優(yōu)惠措施。
從監(jiān)管檢查情況看,2019年以來,銀保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)地開展了三次銀行業(yè)檢查,包括涉企收費(fèi)、清理銀行亂收費(fèi),還有一次是專門針對(duì)小微企業(yè)融資收費(fèi)。在檢查發(fā)現(xiàn)問題之后,銀行業(yè)主動(dòng)退費(fèi)24億,金額也非常大。
從曝光情況看,公開曝光了一些非常典型的案例,這些可能各媒體都看到了,我們陸續(xù)公布了兩批典型案例,第一批是5家銀行、6個(gè)案例,第二批是5家機(jī)構(gòu)。
我想強(qiáng)調(diào)的是,減費(fèi)讓利不僅涉及銀行業(yè),同時(shí)也涉及多方市場(chǎng)主體,特別是近幾年來,我們發(fā)現(xiàn)除了銀行需要減費(fèi)讓利之外,其他涉及的市場(chǎng)主體也需要這么做。目前存在多個(gè)市場(chǎng)主體多頭收費(fèi)的問題,比如我們披露的案例大家也可以看到,一些大型互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)通過導(dǎo)客引流來收取費(fèi)用,這可能就占到6%、7%,再加上一些提供風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施的市場(chǎng)主體收取6%、7%,真正銀行收的可能也就是4%、5%,坦率地講也不多。在有的案例中,這三方面加起來就到了20%左右。所以我想說的是,從我們下一步的監(jiān)管措施看的話,既要規(guī)范銀行這一端收費(fèi),同時(shí)還要在與融資收費(fèi)相關(guān)的其他市場(chǎng)主體方面加大規(guī)范力度,包括剛才講的大型互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái),以及其他一些提供風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施的市場(chǎng)主體等。謝謝。
香港商報(bào)記者:支付產(chǎn)業(yè)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展和民生保障的重要支撐,特別是移動(dòng)支付快速發(fā)展,極大便利了城鄉(xiāng)居民的日常支付,成為了新時(shí)代的一張“中國名片”。能否請(qǐng)您介紹一下,人民銀行在推動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)以及發(fā)展普惠金融方面都開展了哪些工作?謝謝。
范一飛:謝謝你的提問。這幾年我們一直助推支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展,這幾年支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展速度是很快的,近年來保持50%以上的增長率。同時(shí),在這個(gè)發(fā)展過程中確實(shí)出現(xiàn)了一些不規(guī)范的行為,人民銀行有條不紊地開展工作,總體上支付市場(chǎng)可以用兩句話來概括:一方面是發(fā)展速度非常驚人,另一方面,針對(duì)發(fā)展中出現(xiàn)的壟斷、資本無序擴(kuò)張等行為,我們也在陸續(xù)開展工作。特別是前幾年成立了網(wǎng)聯(lián)公司,對(duì)支付備付金進(jìn)行管理,這對(duì)扭轉(zhuǎn)支付市場(chǎng)出現(xiàn)的情況起了一定作用。
下一步,我們還會(huì)繼續(xù)本著促使支付市場(chǎng)更好更快發(fā)展的同時(shí),針對(duì)支付市場(chǎng)出現(xiàn)的不規(guī)范行為,還持續(xù)予以規(guī)范。前段時(shí)間,包括像螞蟻集團(tuán)反壟斷情況進(jìn)行了一些約談,另外也披露了相關(guān)信息。壟斷現(xiàn)象其實(shí)不僅僅存在于螞蟻集團(tuán)一家,其他機(jī)構(gòu)也有這樣的情況。對(duì)螞蟻集團(tuán)采取的措施,我們也會(huì)推行到其他的支付服務(wù)市場(chǎng)主體。我相信,大家不久就會(huì)看到這個(gè)情況,希望大家批評(píng)監(jiān)督,有什么批評(píng)和建議也可以向我們提出來,我們共同推動(dòng)支付服務(wù)市場(chǎng)往前走。
溫信祥:范行長回答的很全面,我給大家補(bǔ)充幾個(gè)數(shù)據(jù)。剛才記者關(guān)注移動(dòng)支付,這確實(shí)是極大便利了城鄉(xiāng)居民的日常支付,也成為新時(shí)代的“中國名片”。特別是在疫情期間,移動(dòng)支付便利了抗疫社區(qū)的居家隔離。從國際上看,去年包括美國在內(nèi)的國家非現(xiàn)金支付也大規(guī)模增長,也是疫情的原因,但是中國前幾年在這方面已經(jīng)打下了很好的基礎(chǔ)。我報(bào)一個(gè)數(shù)據(jù),2020年支付系統(tǒng)處理的支付業(yè)務(wù)金額8195萬億元,是同期GDP的81倍,應(yīng)該說有力支撐了我們國民經(jīng)濟(jì)資金循環(huán)。2020年,銀行處理電子支付業(yè)務(wù)2352億筆,支付機(jī)構(gòu)處理網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)8273億筆。現(xiàn)在支付業(yè)務(wù)主要由兩個(gè)主體提供,就是商業(yè)銀行和支付機(jī)構(gòu)。人均辦理移動(dòng)支付筆數(shù)是615筆,可以說為民生和經(jīng)濟(jì)做了很好的貢獻(xiàn)。我國移動(dòng)支付使用率86%,這是根據(jù)普華永道的消費(fèi)者調(diào)查數(shù)據(jù)得來的,位居全球第一,是美國的兩倍以上,是全球平均水平的2.5倍。還有一些其他的指標(biāo),支付供給能滿足整個(gè)生產(chǎn)生活、民生需求。
每日經(jīng)濟(jì)新聞?dòng)浾撸何覀兞私獾浇衲陙碇Ц懂a(chǎn)業(yè)市場(chǎng)競爭激烈,部分中小機(jī)構(gòu)發(fā)展面臨一定的壓力,且受到降費(fèi)措施疊加的影響,請(qǐng)問人民銀行如何評(píng)估此次降費(fèi)政策對(duì)支付行業(yè)產(chǎn)生的影響?對(duì)于減費(fèi)讓利,市場(chǎng)上關(guān)于金融機(jī)構(gòu)“割肉”的觀點(diǎn)您如何評(píng)價(jià)?謝謝。
范一飛:謝謝這位記者。支付服務(wù)市場(chǎng)前期已經(jīng)推出了減費(fèi)讓利的措施,剛才也講到,去年減費(fèi)讓利超過百億元,應(yīng)該說市場(chǎng)的充分競爭下,均衡價(jià)格水平已經(jīng)比較低了,我國支付手續(xù)費(fèi)整體是低于國際平均水平的。舉兩個(gè)簡單的例子,歐美的移動(dòng)支付服務(wù)費(fèi)率在1.9%左右,網(wǎng)絡(luò)支付費(fèi)率大概在2.9%,我們國家這兩項(xiàng)費(fèi)率不超過0.6%。同時(shí),部分支付服務(wù)市場(chǎng)主體也面臨著一定的發(fā)展壓力,很多企業(yè)出現(xiàn)虧損的情況,當(dāng)然原因也很多,基于這些市場(chǎng)現(xiàn)狀,我們?cè)谥贫ㄕ哌^程中進(jìn)行專項(xiàng)調(diào)查研究。剛才也講到了,會(huì)涉及成本的測(cè)算、行業(yè)影響的評(píng)估,合理地確定降費(fèi)主體、降費(fèi)項(xiàng)目、降費(fèi)幅度以及實(shí)施期限,確保降費(fèi)措施對(duì)行業(yè)的影響整體可控,該降還是要降,可控性還是要注意。此外,我們還通過制度設(shè)計(jì)、規(guī)則制定等長效措施,來保障支付行業(yè)高質(zhì)量可持續(xù)地發(fā)展。一是推動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)雙促雙增,做大市場(chǎng)的蛋糕。小微企業(yè)和個(gè)體工商戶市場(chǎng)主體吸納帶動(dòng)了大量就業(yè),蘊(yùn)藏了巨大的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活動(dòng),通過進(jìn)一步降低支付手續(xù)費(fèi),可以降低他們資金流通成本,有效支持市場(chǎng)主體紓困發(fā)展,進(jìn)而激發(fā)市場(chǎng)活力。反過來,其實(shí)市場(chǎng)主體業(yè)務(wù)發(fā)展以后,也會(huì)為支付服務(wù)主體提供連綿不斷的“活水來源”,助推支付產(chǎn)業(yè)升級(jí)。
二是優(yōu)化支付服務(wù)市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)。通過同步降低發(fā)卡行、清算機(jī)構(gòu)等成本端收費(fèi),來減輕支付服務(wù)主體特別是中小支付機(jī)構(gòu)的成本壓力。所以你剛才講到讓金融機(jī)構(gòu)“割肉”,這個(gè)說法我們不能完全同意,將由全產(chǎn)業(yè)鏈共同承擔(dān)降費(fèi)的責(zé)任,進(jìn)一步優(yōu)化支付產(chǎn)業(yè)成本傳導(dǎo)機(jī)制。價(jià)格調(diào)整以后,將助推支付服務(wù)主體轉(zhuǎn)變提供同質(zhì)化的服務(wù)、以價(jià)格為單一競爭要素的經(jīng)營理念,促進(jìn)在細(xì)分領(lǐng)域提供差異化、個(gè)性化的支付服務(wù)。
三是要維護(hù)市場(chǎng)公平競爭秩序,針對(duì)當(dāng)前支付機(jī)構(gòu)市場(chǎng)集中度較高,我剛才講到的壟斷現(xiàn)象還是存在,部分中小機(jī)構(gòu)生存空間受限這樣一些現(xiàn)狀,我們可以通過完善頂層制度設(shè)計(jì),來引導(dǎo)支付機(jī)構(gòu)堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的初心,真正地回饋小額、便民支付本源,糾正市場(chǎng)壟斷不正當(dāng)行為,還要更好地發(fā)揮清算機(jī)構(gòu)的作用,逐步形成網(wǎng)絡(luò)支付等各個(gè)場(chǎng)景下行業(yè)協(xié)調(diào)、可持續(xù)的定價(jià)體系,加快支付服務(wù)供給結(jié)構(gòu)性改革,優(yōu)化牌照資源的管理,推動(dòng)支付服務(wù)市場(chǎng)健康發(fā)展。我就回答這些。
第一財(cái)經(jīng)記者:隨著“放管服”改革的持續(xù)推進(jìn),營商環(huán)境也在不斷優(yōu)化,小微企業(yè)登記注冊(cè)便利化程度也日益提升。我想請(qǐng)教一下,人民銀行在優(yōu)化企業(yè)開戶服務(wù)特別是小微企業(yè)開戶服務(wù)方面,有什么樣的具體舉措?此外,針對(duì)部分流動(dòng)就業(yè)群體反映的開戶難問題,有什么樣的針對(duì)性措施?謝謝。
范一飛:謝謝你的提問。開戶難情況在部分地區(qū)是有發(fā)現(xiàn)的,我們關(guān)注到幾個(gè)問題。以往也有類似問題存在,但是近年來這個(gè)問題有所加劇,很大程度上是開戶后會(huì)帶來貸款等服務(wù),很多銀行通過開戶就把這些小微企業(yè)擋在外面。我們也認(rèn)識(shí)到這個(gè)問題需要多方面處理解決。剛才我講到的整個(gè)價(jià)格體系偏低,這也是導(dǎo)致開戶難的一個(gè)很重要原因,所以我們這次降低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),也不能降得太低,這是很重要的一個(gè)方面,否則開戶難會(huì)愈演愈烈。其次,怎么樣更好引導(dǎo)社會(huì)資金更多地投向小微企業(yè)或者個(gè)體工商戶,這一塊我們要采取很多措施。相比以往,無論是在利率方面,還是在覆蓋面、成本方面,都會(huì)較以往有比較大的進(jìn)步。下一步,我們會(huì)繼續(xù)加大支付服務(wù)市場(chǎng)的改革力度,促使更多的支付服務(wù)市場(chǎng)主體,比如商業(yè)銀行為小微企業(yè)、個(gè)體工商戶開戶做好服務(wù)。
具體的情況,我想請(qǐng)信祥同志作一些補(bǔ)充。
溫信祥:你提的這兩方面問題確實(shí)是現(xiàn)在的痛點(diǎn)、堵點(diǎn),我們支付司在范行長的領(lǐng)導(dǎo)下一直在推動(dòng)這項(xiàng)工作。第一,我先報(bào)一個(gè)數(shù)據(jù)。現(xiàn)在從開戶數(shù)量和開戶流程來講,應(yīng)該說能基本滿足企業(yè)和個(gè)人的需求。現(xiàn)在個(gè)人存量銀行賬戶到2020年124.6億,在中國開戶,雖然銀行要履行KYC職責(zé),但相對(duì)來講還是很快捷和便利的。第二,企業(yè)賬戶開戶需求也是基本上能夠得到滿足的,2021年一季度到銀行辦理開戶的企業(yè)共200.84萬家,日均2.23萬家,同比增長51%,當(dāng)然因?yàn)?020年疫情原因,情況比較特殊,但即使是和2019同比,也是增長了10.7%,兩年平均增幅是31%。這一個(gè)方面說明我們市場(chǎng)主體的恢復(fù)還是比較快的,另一方面也說明我們開戶的便利度還是可以的。
你剛才提的小微企業(yè)開戶難這個(gè)問題確實(shí)有反映,網(wǎng)民有給總理留言。流動(dòng)就業(yè)人口,因?yàn)楝F(xiàn)在大學(xué)生就業(yè)很多是要跨地區(qū)的,覺得開戶有一定難度。這個(gè)問題有幾個(gè)原因,我們一個(gè)方面也在督促商業(yè)銀行優(yōu)化服務(wù),對(duì)賬戶進(jìn)行分級(jí)分類管理。比如,在9個(gè)省市推出小微企業(yè)簡易開戶的做法,針對(duì)一些共性的問題,如有一些發(fā)放工資的企業(yè)要求必須再重新開一個(gè)個(gè)人卡,就會(huì)增加很多的辦卡需求,這些事我們?cè)谕苿?dòng)解決。另外一方面是買賣個(gè)人賬戶、買賣個(gè)人銀行卡,根據(jù)公安部給我們提供的情況還是比較嚴(yán)重的,我們一直配合公安部在打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和賭博工作機(jī)制下,做好資金鏈治理工作,其中一個(gè)很重要的就是要商業(yè)銀行認(rèn)真履行KYC,在嚴(yán)控賬戶風(fēng)險(xiǎn)的情況下,優(yōu)化對(duì)小微企業(yè)和個(gè)人的服務(wù)。
我就補(bǔ)充這些。謝謝!
海報(bào)新聞?dòng)浾撸?月25日中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)、中國支付清算協(xié)會(huì)聯(lián)合倡議降低自動(dòng)取款機(jī)跨行取現(xiàn)手續(xù)費(fèi),收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)每筆不超過3.5元人民幣,請(qǐng)問這項(xiàng)工作進(jìn)展如何?將惠及哪些人群?謝謝。
郭武平:我來回答您這個(gè)問題。降低ATM跨行取現(xiàn)手續(xù)費(fèi),確實(shí)是涉及老百姓的一件事,應(yīng)該說各位在座的記者朋友也或多或少是受益者。因?yàn)槿‖F(xiàn)手續(xù)費(fèi)屬于市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià),所以基本原則是市場(chǎng)決定、政府引導(dǎo)。前期我們做了大量調(diào)查研究,從供給方、需求方多方做了調(diào)研,同時(shí)與銀行業(yè)協(xié)會(huì)、支付清算協(xié)會(huì)一起討論相關(guān)措施,這是一個(gè)基本的背景。您剛才講到的3.5元,實(shí)際上主要指的是同城跨行,事實(shí)上這一次降幅更大的是異地跨行,過去異地跨行還有一些費(fèi)用,類似打電話異地漫游費(fèi)。這次把異地的變動(dòng)費(fèi)用都取消了,標(biāo)準(zhǔn)跟同城一樣。異地跨行取現(xiàn)的降費(fèi)幅度達(dá)到了80%以上,相對(duì)于同城降幅更明顯。具體從政策方面考慮看,確實(shí)現(xiàn)在流動(dòng)人口和老年人比較多,跨省及省內(nèi)的流動(dòng)人口已經(jīng)是3.76億,60歲和60歲以上的人口2.64億,這兩個(gè)特征非常重要。流動(dòng)人口都需要異地取現(xiàn),另外年齡大的人使用智能化手機(jī)相對(duì)少一點(diǎn),所以跨行取現(xiàn)更多一些。
從銀行端來講,整體上這些年技術(shù)進(jìn)步、科技賦能,再加上內(nèi)部流程的優(yōu)化等等,也具備一定的減費(fèi)讓利基礎(chǔ)。我們也確實(shí)考慮降的幅度要適度,既要讓老百姓受益,同時(shí)也要保證銀行業(yè)務(wù)可持續(xù)、服務(wù)質(zhì)量不降低。基于這些我們出臺(tái)了降費(fèi)措施,不管是同城還是異地,大概測(cè)算一年讓利40億。可能大家直觀上認(rèn)為現(xiàn)在是不是智能手機(jī)用得多,實(shí)際上ATM跨行取現(xiàn)用的也還不少,這個(gè)數(shù)字應(yīng)該說相當(dāng)大。
除了這些普遍性的優(yōu)惠措施以外,針對(duì)工薪族、異地養(yǎng)老、現(xiàn)役軍人等一些特定的金融消費(fèi)者也有專門的優(yōu)惠措施,在政策措施里能夠看得到。為了把這些措施落實(shí)到位,我們要求各家銀行要遵循公平對(duì)待本行客戶和他行客戶。同時(shí)做好信息披露,確保金融消費(fèi)者的知情權(quán),范行長前面也強(qiáng)調(diào)要做好宣傳和解釋工作。同時(shí),要暢通金融消費(fèi)者咨詢和投訴渠道。因?yàn)殂y行要做一些系統(tǒng)調(diào)整,所以也有一個(gè)月的過渡期。倡議書是6月25號(hào)發(fā)的,也就是到7月25號(hào),我們就真正可以享受到跨行取現(xiàn)的好處。
最終我還想強(qiáng)調(diào)一點(diǎn),踐行習(xí)近平總書記提出的以人民為中心的發(fā)展思想,在實(shí)踐中必須是具體的而不是抽象的。銀保監(jiān)會(huì)確實(shí)是從涉及人民群眾的日常小事做起,一件一件做好,守初心、做實(shí)事,我們要做好兩個(gè)“守好”:守好人民群眾“錢袋子”,守好金融消費(fèi)者的心。在座的記者朋友們也是金融消費(fèi)者,我們也會(huì)保護(hù)好大家的合法權(quán)益。通過這些措施改善金融消費(fèi)者體驗(yàn),促進(jìn)整個(gè)銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。謝謝。
經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者:我想請(qǐng)問一下,今年以來金融機(jī)構(gòu)有哪些減費(fèi)讓利的舉措?接下來還有沒有進(jìn)一步的舉措?謝謝。
范一飛:謝謝你的提問。剛才我也講到,去年減費(fèi)讓利的舉措取得很好的實(shí)效,我們還會(huì)繼續(xù)采取這樣的舉措。首先是在貸款方面,貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率也進(jìn)行了一些改革,下一步我們準(zhǔn)備實(shí)行“兩軌合一軌”的改革方法。同時(shí),對(duì)存款利率監(jiān)管,加強(qiáng)相關(guān)舉措,引導(dǎo)存款期限結(jié)構(gòu)合理化,降低銀行負(fù)債成本。同時(shí),支付方面進(jìn)一步降低收費(fèi)。
總的來看,金融系統(tǒng)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度應(yīng)該還是比較穩(wěn)固的,企業(yè)融資的便利性提升了,綜合融資成本穩(wěn)中有降。我想跟你說兩個(gè)數(shù)字,一個(gè)是今年的前5個(gè)月,企業(yè)貸款加權(quán)平均利率4.64%,同比下降0.18個(gè)百分點(diǎn)。第二個(gè)數(shù)據(jù),5月份新發(fā)放的普惠小微貸款利率4.93%,同比下降了0.3個(gè)百分點(diǎn)。
我們還會(huì)繼續(xù)實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策,搞好跨周期政策設(shè)計(jì)。首先,要持續(xù)釋放LPR改革潛力,落實(shí)好優(yōu)化存款利率監(jiān)管要求,推動(dòng)實(shí)際貸款利率進(jìn)一步降低。要用好兩項(xiàng)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具,給小微企業(yè)能夠再幫扶一把。要推動(dòng)小微企業(yè)融資更加便利,綜合融資成本穩(wěn)中有降。同時(shí),我們對(duì)今年宣布的這些降費(fèi)政策的效果,以及市場(chǎng)影響將進(jìn)行跟蹤調(diào)研。按照黨中央、國務(wù)院決策部署以及支付行業(yè)的發(fā)展情況,我們?cè)趯?shí)施過程中也可能對(duì)這些政策措施作出相應(yīng)的調(diào)整,這也要看實(shí)際應(yīng)用情況。
我就回答這些。謝謝!
法新社記者:我想詢問有關(guān)央行維護(hù)金融安全穩(wěn)定的事情。近期,央行就虛擬貨幣炒作約談了銀行還有支付機(jī)構(gòu),有關(guān)部門也對(duì)一家公司予以清理整頓。請(qǐng)問,央行在這一方面下一步的打算如何?在國家層面是否也會(huì)對(duì)這些為虛擬貨幣相關(guān)活動(dòng)提供服務(wù)的公司采取下一步的行動(dòng)?謝謝。
范一飛:謝謝你的提問。正好我在央行也負(fù)責(zé)這方面的工作。首先,數(shù)字貨幣發(fā)行主體可以分成私人數(shù)字貨幣以及央行數(shù)字貨幣。私人數(shù)字貨幣的典型代表是比特幣等這樣的貨幣,也包括推出的各種所謂“穩(wěn)定幣”。這些貨幣本身已經(jīng)成為一個(gè)投機(jī)性工具,市場(chǎng)出現(xiàn)了這種情況,也存在威脅金融安全和社會(huì)穩(wěn)定潛在的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí),也成為一些洗錢和非法經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的支付工具。一些商業(yè)機(jī)構(gòu)所謂的“穩(wěn)定幣”,特別是全球性的“穩(wěn)定幣”,有可能會(huì)給國際貨幣體系、支付清算體系等帶來風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn),我們對(duì)這個(gè)問題還是比較擔(dān)心的,所以我們采取了一些措施。
針對(duì)私人數(shù)字貨幣,我想你們也了解了一些相關(guān)情況。對(duì)這些私人數(shù)字貨幣,它是不是作為貨幣信貸存在,我們還在觀測(cè)和研究。同時(shí),我們要大力推進(jìn)央行數(shù)字貨幣,央行數(shù)字貨幣也可以分為兩種,一種是批發(fā)型央行貨幣,主要是面向商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)類主體發(fā)行,多用于大額結(jié)算,另一種是零售型央行貨幣,主要是面向公眾發(fā)行,可以用于日常交易。我不知道在座的各位有沒有用過這個(gè)數(shù)字貨幣,目前社會(huì)各界對(duì)批發(fā)型央行數(shù)字貨幣影響基本上已形成一些共識(shí)。大多數(shù)研究認(rèn)為,批發(fā)型央行數(shù)字貨幣不會(huì)對(duì)現(xiàn)有金融體系帶來影響。對(duì)零售型央行數(shù)字貨幣的認(rèn)識(shí)分歧是比較大的,零售型央行數(shù)字貨幣會(huì)不會(huì)引發(fā)金融脫媒、會(huì)不會(huì)削弱貨幣政策、會(huì)不會(huì)加劇銀行擠提等,爭論比較集中。我們對(duì)這些問題也高度關(guān)注。目前我們正在試點(diǎn)過程之中,這些數(shù)字人民幣究竟對(duì)貨幣體系、貨幣政策、金融穩(wěn)定帶來哪些影響,我們始終高度關(guān)注,我們也努力通過業(yè)務(wù)、技術(shù)和政策設(shè)計(jì),確保數(shù)字人民幣體系對(duì)這些宏觀方面的影響降到最低。我們還是有信心把這項(xiàng)工作繼續(xù)擴(kuò)大試點(diǎn)面,加大試點(diǎn)范圍。我們主要是白名單邀請(qǐng)方式,據(jù)我所知,白名單用戶已達(dá)1000萬,我希望大家有機(jī)會(huì)也可以嘗試使用。北京冬奧會(huì)場(chǎng)景是下一步試點(diǎn)的重點(diǎn)領(lǐng)域,在這個(gè)過程中,在座的各位可能會(huì)享受到這樣的一些便利。大家在使用中有什么問題,也可以向我們反映,我們會(huì)及時(shí)作出調(diào)整。如果影響比較大的話,會(huì)作些調(diào)節(jié)。謝謝。
壽小麗:最后一個(gè)問題。
封面新聞?dòng)浾撸航谟杏^點(diǎn)認(rèn)為,人民幣匯率波動(dòng)疊加原材料價(jià)格的因素,中小微外貿(mào)企業(yè)面臨做一單虧一單的窘境,請(qǐng)問人民銀行在幫助中小微企業(yè)發(fā)展方面有哪些具體的舉措?謝謝。
范一飛:首先對(duì)所謂“做一單虧一單”,不知道從哪兒來的情況,據(jù)我了解,也不是如此,可能部分企業(yè)有這樣的問題,總體上來說不存在這個(gè)問題。今年以來,我們還在認(rèn)真落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于做好“六穩(wěn)”工作、落實(shí)“六保”任務(wù)的決策部署,堅(jiān)持長短結(jié)合、標(biāo)本兼治,繼續(xù)實(shí)施兩項(xiàng)政策工具任務(wù),加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)行業(yè)支持力度,持續(xù)提升中小微企業(yè)金融服務(wù)水平。中小微企業(yè)融資繼續(xù)實(shí)現(xiàn)“量增、面擴(kuò)、價(jià)降”的局面。
第一,貸款投放持續(xù)增長。剛才我講到相關(guān)的情況,5月末,中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶貸款余額達(dá)到81.8萬億元,占各項(xiàng)貸款比重達(dá)到44.6%。其中,普惠小微貸款余額達(dá)到17萬億元,同比增長31.6%;前5個(gè)月增加1.9萬億,同比多增5600多億元。
第二,貸款覆蓋面持續(xù)擴(kuò)大。剛才有記者已經(jīng)問到這個(gè)問題,我也講了,普惠小微貸款支持小微金融主體達(dá)到3717萬戶,同比增長了29.9%,將近30%。
第三,貸款利率穩(wěn)中有降。5月新發(fā)放單戶授信1000萬元以下小微企業(yè)貸款利率是4.93%,比上年同期下降0.3個(gè)百分點(diǎn)。
第四,兩項(xiàng)貨幣政策直達(dá)工具效果顯著。2020年到2021年5月,全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共對(duì)10.9萬億元貸款本息實(shí)施了延期,累計(jì)發(fā)放普惠小微信用貸款達(dá)到6.3萬億元。
近期,我們又印發(fā)了《關(guān)于深入開展中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程的通知》,從大力推動(dòng)中小微企業(yè)融資增量擴(kuò)面提質(zhì)增效、持續(xù)優(yōu)化銀行內(nèi)部政策安排、充分運(yùn)用科技手段、切實(shí)提升貸款定價(jià)能力,逐漸完善融資服務(wù)和配套機(jī)制等方面,對(duì)提升中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提出了具體要求。
下一步,我們會(huì)堅(jiān)決貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署,你剛才講到的外貿(mào)企業(yè)“做一單虧一單”的情況,我們也注意到,部分企業(yè)可能有這樣的問題,匯率我們會(huì)繼續(xù)保持穩(wěn)定,根據(jù)政策工具及時(shí)作出一些調(diào)整。我們會(huì)繼續(xù)落實(shí)兩項(xiàng)直達(dá)貨幣政策工具,保持對(duì)小微企業(yè)的金融支持力度不減。督促金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化內(nèi)部資源配置和政策安排,強(qiáng)化金融科技手段運(yùn)用,擴(kuò)大信用貸款、首貸、中長期貸款、無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)規(guī)模,推廣隨借隨還貸款,不斷提升金融機(jī)構(gòu)中小微企業(yè)服務(wù)能力,加快形成敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸的長效機(jī)制。謝謝。
壽小麗:謝謝范一飛副行長,謝謝各位發(fā)布人,也謝謝各位記者朋友們。今天的國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)就到這里。