郭樹清：推動金融機構“敢貸、能貸、愿貸” 堅決消除金融服務民企的隱形壁壘

　　圍繞貫徹落實習近平總書記近日在民營企業座談會上發表的重要講話，經濟日報記者11月7日采訪了中國人民銀行黨委書記、中國銀保監會主席郭樹清。

　　記 者：習近平總書記11月1日在民營企業座談會上的講話為什么會在全社會引起這么大的反響，為什么企業界和金融界都很振奮？

　　郭樹清：總書記這個講話非常及時、十分重要，可以說是在一個重大歷史轉折時期發表的重要講話，是黨中央在面對經濟提質升級、轉型發展艱巨任務提出的綱領性文獻，具有里程碑意義。

　　在中國經濟走上高質量發展道路背景下，民營企業遇到當前的困難和問題是不可避免的�？倳�記在講話中一再重申了“兩個毫不動搖”這一基本方針，釋放了正本清源、提振信心的強烈信號，強調一定要打破“卷簾門”“玻璃門”“旋轉門”等隱形壁壘，解決好為民營企業做好服務，特別是中小企業融不到資的問題�？倳�記專門指出，對于民營企業歷史上曾經有過的一些不規范行為，要以發展的眼光看問題，按照罪刑法定、疑罪從無的原則來處理，讓企業家卸下思想包袱，輕裝前進，一心一意辦好企業。可以說，總書記的講話回答了所謂“歷史原罪”問題的解決辦法�？倳�記的重要講話既給民營企業家吃了“定心丸”，也給金融機構和金融管理部門吃了“定心丸”，所以企業界和金融界都很振奮。

　　五管齊下持續發力

　　記 者：習近平總書記強調要優先解決民營企業特別是中小企業融資難甚至融不到資問題，金融管理部門在緩解民營企業融資問題方面采取了什么措施，進展怎么樣？

　　郭樹清：金融管理部門堅決貫徹落實習近平總書記的重要講話精神和黨中央決策部署，針對民營企業金融服務中存在的難點和焦點問題，采取了一系列措施，用實際行動解決民營企業發展中的困難、前進中的問題，助推民營企業持續健康穩定發展。

　　今年以來，金融管理部門在五個方面持續發力：一是“穩”，穩定融資、穩定信心、穩定預期。人民銀行、銀保監會聯合相關部門發文，提出多方面具體措施。截至9月末，銀行業金融機構對民營企業貸款占整個貸款的比例近四分之一，增幅還在繼續上升。二是“改”，改革完善金融機構監管考核和激勵約束機制，把業績考核與支持民營經濟掛鉤，優化盡職免責和容錯糾錯機制。前三季度單戶授信1000萬元以下（含）小微企業貸款增長19.8%，預計全年“兩增兩控”目標能夠圓滿完成。三是“拓”，拓寬民營企業融資渠道，綜合運用直接融資和間接融資渠道，充分調動信貸、債券、股權、理財、信托、保險等各類金融資源。四是“騰”。加大不良資產處置，盤活信貸存量，推進市場化法制化債轉股，建立聯合授信機制，騰出更多資金支持民營企業。五是“降”。多措并舉降低民營企業融資成本，督促金融機構減免服務收費、優化服務流程、差異化制定貸款利率下降目標。截至三季度末，18家主要商業銀行對小微企業平均利率6.23%，較一季度下降約0.7個百分點，城市商業銀行、農村中小金融機構分別降低了0.28和0.85個百分點，微眾銀行等互聯網銀行對小微企業的平均利率下降了1個百分點。

　　近期有幾項措施，各方比較關注。一是按照“資管新規”和“理財新規”相關要求，《商業銀行理財子公司管理辦法》已公開向社會征求意見。目前反應整體積極正面，本月下旬將正式發布，預計將可調動更多理財資金用于支持民營企業。二是對出現股票質押融資風險，特別是面臨平倉的民營企業，在不強行平倉的基礎上，“一戶一策”評估風險、制定方案，采取補充抵質押品等增信方式，穩妥化解其流動性風險。總體情況看，銀行業金融機構目前都能穩妥處理股權質押風險，沒有出現平倉踩踏。三是充分發揮保險資金長期穩健投資優勢，允許保險資金設立專項產品參與化解上市公司和民營企業股票質押流動性風險，不納入權益投資比例監管。目前已有3只專項產品落地，規模合計380億元。

　　對民企決不能搞簡單化“一刀切”

　　記 者：現在民營企業反映一些銀行業金融機構采取簡單“一刀切”的辦法，收縮民營企業的融資，特別是對出現困難、發生問題的民營企業盲目斷貸、抽貸和壓貸。銀保監會作為監管部門，對此有什么要求？

　　郭樹清：銀保監會要求銀行業金融機構決不能搞簡單化“一刀切”,要客觀對待民營企業發展中遇到的困難，實施差異化信貸政策，采取精細化、有針對性的措施，幫助民營企業擺脫困境。具體來說，主要有三類情況：第一類是企業在環保、安全生產、產品質量等方面出現突然性風險事件。對這種情況需要“一企一策”進行逐一研判，幫助采取化解和改進的辦法與措施。第二類是出現信用違約的情況。比如，企業貸款或者債券到期還不上，這個問題今年以來比較突出。要求銀行和企業作為一個利益共同體，一起面對困難，分析具體原因，不簡單斷貸、抽貸和壓貸，避免給企業造成致命打擊，也減少銀行自己的債權損失。第三類是對于出現民營企業家涉嫌違法或配合紀檢監察調查等事件的，要求銀行業金融機構加強與地方政府的匯報、溝通，千方百計保障民營企業生產經營，穩定民企就業和信心。相關銀行業金融機構要組成債權人委員會,采取一致行動。對上述情況，我們在不斷總結經驗，也積累了一些行之有效的辦法，將不斷完善和推廣。

　　對民企貸款要實現“一二五”目標

　　記 者：銀保監會對小微企業金融服務曾提出“兩增兩控”目標，會不會針對民營企業提出類似的政策目標要求？

　　郭樹清：銀保監會在年初針對小微企業貸款提出“兩增兩控”目標。其中“兩增”是指單戶授信總額1000萬元以下（含）小微企業貸款同比增速不低于各項貸款同比增速，貸款戶數不低于上年同期水平；“兩控”是指合理控制小微企業貸款綜合成本和貸款質量。截至10月份看，銀行業均已完成“兩增兩控”目標，小微企業信貸投放總量不斷提升，信貸結構趨于優化。

　　從民營企業的情況看，據不完全統計，現在銀行業貸款余額中，民營企業貸款占25%，而民營經濟在國民經濟中的份額超過60%。民營企業從銀行得到的貸款和它在經濟中的比重還不相匹配、不相適應。從長遠來看，銀行業對民營企業的貸款支持，應該契合民營經濟在國民經濟中的相應比重。因此，對民營企業金融服務，我們也會設定相應的政策目標，讓民營企業從金融機構獲得充足的資金支持。初步考慮對民營企業的貸款要實現“一二五”的目標，即在新增的公司類貸款中，大型銀行對民營企業的貸款不低于1/3，中小型銀行不低于2/3，爭取三年以后，銀行業對民營企業的貸款占新增公司類貸款的比例不低于50%。

　　銀行不得有任何所有制歧視

　　記 者：當前部分民營企業反映融資成本高企比較突出，對企業經營帶來很大壓力，甚至使不少企業不堪重負，監管部門對此有何監管措施和打算？

　　郭樹清：近年來，民營企業融資難融資貴問題有所改善，但沒有得到根本好轉，與企業的需求、期望相比還有差距。特別是當前受國內外各種因素影響，民營企業融資難融資貴問題比較突出，甚至有所加劇。除了融資難外，很多民營企業覺得融資成本比較高。坦率地說，銀行對民營企業還是有一些隱形壁壘，這是多種原因導致的，一定程度上造成很多民營企業從銀行渠道融資成本偏高。也要看到，很多民營企業融資渠道較多，除了從銀行貸款外，還從小貸公司、融資租賃、典當行、私募基金等類金融機構，以及民間融資等，有的年化利率高達30%以上，使不少民營企業不堪重負，加大了信用違約概率，同時也將風險傳染到銀行體系。

　　習近平總書記在民營企業座談會上特別強調逐步降低融資成本。我認為，首先要從改變觀念做起，要對國有企業和民營企業一視同仁、同等對待。評價一個企業，不要看它的所有制，不要看它的規模大小，主要還是看它的治理結構、風險控制能力、技術發展水平和市場需求情況。要明確規定，銀行在信貸政策、信貸業務和內部考核方面，不得有任何所有制歧視。其次，銀行要建立民營企業融資成本管理長效機制，年初我們指導銀行業金融機構制定了民營企業特別是小微企業貸款利率壓降目標，加大了監測力度，從三季度情況看，貸款利率下降效果比較明顯。下一步，銀行要通過內部資金轉移定價優惠、貸款流程管理優化、提升差別化利率定價能力、下調轉貸利率、減免服務收費等方式，縮短民營企業融資鏈條，清理不必要的“通道”和“過橋”環節，合理管控民營企業貸款利率水平，帶動降低總體融資成本。再次，繼續深入整治銀行業不合規、不合理融資收費，嚴厲打擊各種變相提高融資成本的行為，對群眾反映的銀行對民營企業亂收費、轉嫁成本、存貸掛鉤、借貸搭售、克扣貸款額度、不合理延長融資鏈條等問題，要加大整改問責力度。最后，要形成降低民營企業融資綜合成本的合力，落實好國務院關于進一步清理規范涉企收費有關要求，減少民營企業特別是小微企業融資附加費用，規范融資相關的擔保（反擔保）費、評估費、公證費等附加手續收費行為。

　　推動銀行放下“包袱”

　　記 者：現在部分銀行業金融機構對民營企業貸款還存在一定的懼貸心理，如何推動銀行放下包袱，讓其輕裝上陣強化對民營企業的金融服務？

　　郭樹清：關鍵是要推動形成對民營企業“敢貸、能貸、愿貸”的信貸文化，并貫徹落實到信貸工作全過程，使得銀行業金融機構愿意做、能夠做、也會做民營企業業務。所謂“敢貸”，就是要求銀行業金融機構建立盡職免責、糾錯容錯機制，加快制定配套措施，修訂原有不合理制度，激發服務民營企業的內生動力。所謂“能貸”，就是要求銀行業金融機構信貸資源向民營企業傾斜，制定專門的授信政策，下放審批權限，單列信貸額度，確保對民營企業始終保有充分的信貸空間。所謂“愿貸”，就是要充分考慮民營企業的經營特點，重新審視、梳理和修訂原有考核激勵機制，使從事民營企業業務的員工所付出的精力、所承擔的責任與所享受的考核激勵相匹配，充分調動其積極性、能動性。

　　形成“銀企命運共同體”

　　記 者：認識是行動的先導，在服務民營企業這一問題上，您認為應當推動金融機構形成什么樣的認識？

　　郭樹清：金融機構和實體企業本質上是一個利益共同體。在認識上，關鍵是要推動銀企雙方特別是金融機構形成“銀企命運共同體”意識和思想，要充分認識到金融與實體經濟共生共榮的關系，實體經濟是金融的根基，金融是實體經濟的血脈，為實體經濟服務是金融的天職，是金融的宗旨，是金融立業之本，也是防范金融風險的根本舉措。服務民營企業是銀行的戰略性業務，成長潛力極大，占的比重會越來越高，因此可以說民營企業好，則金融好，民營企業興，則金融興，幫助民營企業渡過難關，就是幫助金融業邁過打好防范化解金融風險攻堅戰這個重大關口。金融機構要充分、清醒地認識到服務好民營企業的重要性和緊迫性，千方百計構建銀企命運共同體，同舟共濟、同興共榮，共同發展。

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