工行再出十條措施深化民企金融服務

　　經(jīng)濟日報-中國經(jīng)濟網(wǎng)北京11月12日訊（記者郭子源）記者今日從中國工商銀行獲悉，自10月16日該行與百家民營骨干企業(yè)簽署《總對總合作協(xié)議》以來，不到一個月的時間，已通過多種渠道為民營企業(yè)提供了近百億的融資支持，其中凈增貸款42億元，增幅5.15%；新發(fā)行非金融企業(yè)債券24.5億元；首批創(chuàng)設民企信用風險緩釋工具，成功幫助三家民營企業(yè)完成共計15億元的債券發(fā)行。

　　截至今年10月末，在工行有融資余額的民營企業(yè)近8萬戶，較年初增長8%，占全部融資企業(yè)客戶數(shù)量近八成；融資余額2.1萬億元；平均貸款利率5.1%，處于市場較低水平。

　　工行副行長胡浩在接受記者采訪時表示，前期出臺的一些措施現(xiàn)在取得了一定成效，但在實踐中還需要繼續(xù)深化落地。

　　他分析，工行每年的貸款要新增加上萬億，此外收回再貸的還有2萬多億，這么大的體量需要好的投向，而隨著市場上個人按揭貸款的需求趨穩(wěn)放緩、國有企業(yè)去杠桿和地方政府債務加強規(guī)范管理，中小微企業(yè)無疑是銀行信貸一個好的去處。所以，近期監(jiān)管部門提出要進一步加大對中小微企業(yè)的信貸投放，是符合市場趨勢和需求實際的，對商業(yè)銀行來說，是一個調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)的好機遇，也符合未來的發(fā)展方向。

　　工行黨委書記、董事長易會滿表示，銀行與企業(yè)是相互陪伴相互支持的，沒有好的企業(yè)就不會有好的銀行。在民營企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵時期，工行將深入把握“兩個毫不動搖”“三個沒有變”等重要論斷，始終堅持“不唯所有制、不唯大小、不唯行業(yè)、只唯客戶優(yōu)劣”的指導思想，把改進對民營和小微企業(yè)的金融服務，作為落實中央“六穩(wěn)”要求、促進貨幣政策傳導的突破口，走出民營和小微企業(yè)金融服務的新路子，發(fā)揮好支持民營經(jīng)濟的大行引領(lǐng)作用和“頭雁”效應。

　　一是推動普惠金融做實做活。牢固樹立“不做小微就沒有未來”的理念，優(yōu)先解決民營企業(yè)特別是中小企業(yè)融資難甚至融不到資問題、逐步降低融資成本。全面優(yōu)化融資品種、期限、流程和模式。如提供續(xù)貸便利，緩解企業(yè)再融資困擾，目前已累計為2.2萬戶民營小微企業(yè)辦理續(xù)貸1454億元；拓展增信方式，豐富信用貸款產(chǎn)品，擴大適用范圍；合理設置貸款期限，增加中長期貸款供給；堅持線上線下一體化發(fā)展，運用互聯(lián)網(wǎng)思維重構(gòu)線上產(chǎn)品體系，僅“網(wǎng)貸通”一款產(chǎn)品累計為超過9萬戶民營小微企業(yè)發(fā)放融資2.4萬億元。

　　二是支持優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)發(fā)展。注重分類施策，對主業(yè)突出、治理優(yōu)良、負債率低的龍頭企業(yè)，加大融資支持力度，充分發(fā)揮其穩(wěn)定上下游經(jīng)營和市場信心的作用。特別是對首批100家總行級合作客戶，真正做實“總對總”溝通協(xié)調(diào)、業(yè)務需求跨區(qū)域跨條線響應等服務機制，力爭在全行乃至全社會形成服務民營企業(yè)的樣板示范效應。對于一些杠桿率較高，遇到暫時困難，但管理規(guī)范、市場前景較好的產(chǎn)業(yè)龍頭、就業(yè)大戶、戰(zhàn)略新興行業(yè)等重點民營企業(yè)，穩(wěn)妥做好存量融資到期接續(xù)，運用創(chuàng)新手段幫助企業(yè)降本增效、渡過難關(guān)。對有股權(quán)質(zhì)押平倉風險的民營企業(yè)，與利益相關(guān)方溝通協(xié)商，穩(wěn)妥做好質(zhì)押風險緩釋工作，審慎開展平倉操作，防范風險跨市場傳導。

　　三是穩(wěn)妥推進民營企業(yè)債轉(zhuǎn)股工作。堅持市場化法制化原則，開展民營企業(yè)債轉(zhuǎn)股業(yè)務，幫助企業(yè)優(yōu)化財務結(jié)構(gòu)、解決臨時流動性困難、增強發(fā)展后勁，為企業(yè)、為市場增添信心、改善預期。截至目前，工商銀行市場化債轉(zhuǎn)股子公司——工銀投資已和40家企業(yè)簽署4200多億元市場化債轉(zhuǎn)股框架協(xié)議，推進28個債轉(zhuǎn)股項目共計530多億元投資落地。近期，工銀投資已獲得私募基金管理人資格，正籌備發(fā)起設立對接債轉(zhuǎn)股項目的私募股權(quán)投資基金，引導社會資金參與市場化債轉(zhuǎn)股。

　　四是完善信貸與債券投資業(yè)務統(tǒng)籌聯(lián)動機制。積極支持民營企業(yè)債券發(fā)行，加快注冊備案效率。綜合運用自營、理財?shù)惹�道，加大主承銷民企債券項目投資力度，做好發(fā)行端價格引導，降低直接融資成本。加強與信用增進機構(gòu)合作，積極探索參與民營企業(yè)債券融資支持工具。近日，工行通過創(chuàng)設信用風險緩釋憑證CRMW，積極引導多元化的市場資金投資民企債券，成功幫助三家民營企業(yè)完成規(guī)模共計15億元的債券發(fā)行，并為工行主承銷的民營企業(yè)債券提供信用風險保護，有效穩(wěn)定了債券市場預期，改善了民企債券融資環(huán)境。其中18正泰SCP001最終發(fā)行利率僅為4.6%，創(chuàng)下近期全國同品種、同期限、同評級的民企債券利率最低的紀錄。

　　五是加快金融服務轉(zhuǎn)型升級。密切關(guān)注民營企業(yè)在投行與跨境融資方面的需求，充分發(fā)揮綜合化國際化優(yōu)勢，有針對性地提供境內(nèi)+境外、債權(quán)+股權(quán)、融資+融智等綜合化金融服務。發(fā)揮好銀行專長和財務顧問作用，主動從金融專業(yè)視角為民營企業(yè)當好參謀，幫助企業(yè)專注主業(yè)、理性經(jīng)營。

　　六是構(gòu)建商業(yè)可持續(xù)的發(fā)展機制。建立科學化的投融資布局，重點支持符合國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整方向、產(chǎn)品有市場和具有核心技術(shù)的民營龍頭企業(yè)的融資需求。建立專業(yè)化的風險防控機制，結(jié)合民營和小微企業(yè)特點，不斷優(yōu)化評級授信及風險管理制度。建立精細化的內(nèi)部管理機制，強化正向激勵和引導，激發(fā)內(nèi)生發(fā)展動力。建立常態(tài)化的走訪調(diào)研機制，及時了解客戶服務需求，提升金融服務的可得性。