沈仁康：發(fā)揮“三大平臺”優(yōu)勢 服務(wù)民企轉(zhuǎn)型升級

　　（原標(biāo)題：發(fā)揮“三大平臺”優(yōu)勢 服務(wù)民企轉(zhuǎn)型升級——訪浙商銀行董事長沈仁康）

　　習(xí)近平總書記近日在民營企業(yè)座談會上指出，要優(yōu)先解決民營企業(yè)特別是中小企業(yè)融資難甚至融不到資問題，同時逐步降低融資成本。作為唯一一家總部位于浙江的全國性股份制商業(yè)銀行，浙商銀行如何準(zhǔn)確找到自身定位，瞄準(zhǔn)融資“痛點”服務(wù)民營企業(yè)，如何幫助民營制造企業(yè)轉(zhuǎn)型升級？近日，記者采訪了浙商銀行董事長沈仁康。

　　改進(jìn)金融服務(wù)方式

　　記者：浙商銀行如何根據(jù)自身特點支持民營經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展？

　　沈仁康：當(dāng)前，除了提供資金支持外，我們覺得在有限的資源條件下，改進(jìn)民營企業(yè)和小微企業(yè)的金融服務(wù)方式同樣重要。我行不斷創(chuàng)新金融科技的應(yīng)用，通過產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新、商業(yè)模式創(chuàng)新，充分發(fā)揮“三大平臺”（池化融資平臺、易企銀平臺和應(yīng)收款鏈平臺）特色服務(wù)優(yōu)勢，將金融服務(wù)嵌入到企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和資金管理活動中，增強(qiáng)民營企業(yè)流動性服務(wù)，盤活沉淀資源，提高資金周轉(zhuǎn)和效益，創(chuàng)新支持民營企業(yè)發(fā)展新模式，更好地服務(wù)民營企業(yè)轉(zhuǎn)型升級，實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

　　記者：浙商銀行如何通過創(chuàng)新服務(wù)解決民營企業(yè)融資難融資貴的痛點？

　　沈仁康：近年來，浙商銀行以“互聯(lián)網(wǎng)+實體企業(yè)+金融服務(wù)”為導(dǎo)向，創(chuàng)新金融科技應(yīng)用，開發(fā)了“三大平臺”等一系列業(yè)務(wù)平臺，打造流動性服務(wù)銀行，全方位盤活存量資產(chǎn)，更好服務(wù)民營企業(yè)。

　　我行創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)理念，不是傳統(tǒng)地給民企發(fā)放貸款，而是通過盤活企業(yè)現(xiàn)有票據(jù)、應(yīng)收賬款等資源幫助企業(yè)減少貸款，從而降低融資成本。

　　池化融資平臺可盤活民營企業(yè)流動性資產(chǎn)。通過大力引導(dǎo)民營企業(yè)將自身持有的難以變現(xiàn)的票據(jù)、信用證、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)入池，生成質(zhì)押額度用于辦理各項融資，按天軋計融資額度和利息，盤活民營企業(yè)沉淀資產(chǎn)，增強(qiáng)資金流動性，減少民營企業(yè)對外融資總額和利息支出。

　　通過擴(kuò)大應(yīng)用超短貸和至臻貸，提高民營企業(yè)融資便利性和靈活性。充分發(fā)揮超短貸、至臻貸線上放款、實時到賬、隨借隨還以及定價靈活的特點，創(chuàng)新民營企業(yè)借款和還款方式，增強(qiáng)融資便利性，減少民營企業(yè)貸款實際占用額度和天數(shù)，減少利息支出，支持民營企業(yè)資金周轉(zhuǎn)和流動性服務(wù)需要。據(jù)測算，僅這兩項可以幫助民企降低約20%的資金備付。

　　通過運用池化融資平臺項下“涌金出口池”，幫助出口民營企業(yè)盤活應(yīng)收賬款、應(yīng)收未收出口退稅等流動資產(chǎn)，形成期限靈活、本外幣、表內(nèi)外的池融資額度。

　　拓寬民企融資渠道

　　記者：浙商銀行如何拓寬民營企業(yè)融資渠道？

　　沈仁康：今年以來，我行積極參與首批民營企業(yè)債券融資支持計劃試點工作，10月15日由我行承銷的榮盛控股集團(tuán)債券成功發(fā)行，榮盛相關(guān)的信用風(fēng)險緩釋憑證也成功發(fā)行，試點取得良好成效。

　　針對民營上市公司股權(quán)質(zhì)押風(fēng)險，我行結(jié)合當(dāng)前業(yè)務(wù)變化及實際情況，對部分優(yōu)質(zhì)民營上市公司，通過延期、展期等方式避免強(qiáng)制平倉等簡單措施，幫助民營企業(yè)平穩(wěn)渡過難關(guān)，支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。今年8月出臺了相關(guān)經(jīng)營政策，對小微信貸資源配置做了安排，優(yōu)先全額配置行標(biāo)小企業(yè)貸款所需信貸資源。

　　記者：浙商銀行下一步準(zhǔn)備采取什么措施服務(wù)民營企業(yè)，有什么具體目標(biāo)？

　　沈仁康：2019年，我行將通過表內(nèi)貸款和表外融資等多種融資方式向民營企業(yè)新增投放1300億元，進(jìn)一步提高民企融資占比。

　　一是增加信貸投放，實現(xiàn)民營企業(yè)貸款增速和增量穩(wěn)步提升。綜合運用表內(nèi)外融資、債券承銷、資本市場業(yè)務(wù)、資產(chǎn)證券化等多種渠道，加大對民營企業(yè)的信貸投放。如優(yōu)先滿足數(shù)字經(jīng)濟(jì)、智能制造、綠色制造、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造升級、新興動能加快培育等重點領(lǐng)域融資需求。出臺民營企業(yè)信用授信政策，建立“民營企業(yè)信用授信和民營企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部保證授信”專項政策，細(xì)化授信標(biāo)準(zhǔn)，支持無抵押擔(dān)保民營企業(yè)融資。

　　二是依托“三大平臺”，創(chuàng)新服務(wù)民營企業(yè)新模式。積極推廣池化融資平臺、易企銀平臺和應(yīng)收款鏈平臺，盤活民營企業(yè)流動性資產(chǎn)，提升民營集團(tuán)企業(yè)內(nèi)部資源配置效率和流動性。全面推廣應(yīng)用在線供應(yīng)鏈金融授信模式解決中小民營企業(yè)授信難的“痛點”。

　　三是多措并舉，拓寬民營企業(yè)直接融資渠道。積極推廣民營企業(yè)債券融資支持工具。運用市場化手段，通過出售信用風(fēng)險緩釋工具、擔(dān)保增信等多種方式，為經(jīng)營正常、流動性遇到暫時困難的民營企業(yè)提供增信支持和風(fēng)險緩釋。

　　　助力民營制造企業(yè)轉(zhuǎn)型升級

　　記者：制造業(yè)是民營企業(yè)最集中的領(lǐng)域，也是近年來風(fēng)險頻發(fā)、亟待轉(zhuǎn)型的領(lǐng)域。商業(yè)銀行該如何幫助民營制造企業(yè)轉(zhuǎn)型升級，浙商銀行推出了哪些舉措？

　　沈仁康：單純依賴勞動力、土地以及環(huán)境成本的粗放式經(jīng)營將難以持續(xù)，制造業(yè)必須培育新型生產(chǎn)方式，實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，其中向智能制造轉(zhuǎn)型升級是一條重要路徑，也是民營制造企業(yè)的迫切愿望。

　　在支持智能制造企業(yè)融資服務(wù)方面，我行創(chuàng)新企業(yè)流動性服務(wù)，在應(yīng)收款鏈平臺上開發(fā)區(qū)塊鏈訂單通、分期通等業(yè)務(wù)，為智能制造企業(yè)提供專業(yè)化融資服務(wù)，幫助客戶穩(wěn)定訂單，擴(kuò)大銷售，盤活未來的應(yīng)收賬款；針對大型智能裝備、信息化工程項目一次性采購?fù)度氪蟆�產(chǎn)生效益慢的痛點，運用分期通業(yè)務(wù)模式，滿足智能制造項目融資需求。

　　在提供智能裝備租賃融資服務(wù)方面，我行加強(qiáng)銀租聯(lián)動，利用租賃業(yè)務(wù)對物權(quán)的控制優(yōu)勢和風(fēng)險緩釋功能，依托物權(quán)增信，綜合運用設(shè)備租賃、經(jīng)營性租賃等方式，滿足高端裝備、智能制造等領(lǐng)域優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)的融資需求，擴(kuò)大業(yè)務(wù)合作。

　　此外，我們發(fā)揮銀行客群優(yōu)勢，提供衍生服務(wù)，包括為企業(yè)搭建信息平臺、提供設(shè)備維保等，真正實現(xiàn)“融資、融物、融服務(wù)”的結(jié)合。

　　截至今年9月末，我行運用智能制造綜合金融服務(wù)方案，服務(wù)了高端裝備制造、工業(yè)軟件、系統(tǒng)集成商等智能制造企業(yè)近1200家，幫助2000多家制造企業(yè)完成設(shè)備更新、生產(chǎn)線改造和數(shù)字化工廠的建設(shè)，其中近80%是民營企業(yè)。與此同時，我們通過在風(fēng)險管理中融入遠(yuǎn)程數(shù)控等智能技術(shù)，始終保持資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)良，智能制造相關(guān)的不良率僅為0.82%。（經(jīng)濟(jì)日報-中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者 彭 江）