當(dāng)前，消費(fèi)者合法權(quán)益受到侵害的現(xiàn)象仍不時(shí)發(fā)生，與從業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理不規(guī)范不無(wú)關(guān)系。我國(guó)金融消費(fèi)者保護(hù)工作存在部門協(xié)調(diào)不夠、制度不健全、規(guī)章層級(jí)較低以及覆蓋不全等短板。有必要進(jìn)一步完善相關(guān)法律法規(guī)，強(qiáng)化金融監(jiān)管部門與其他部門之間的協(xié)調(diào)配合，全方位、多角度保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益

　　近期，兩則消息引發(fā)人們的廣泛關(guān)注。一是《中國(guó)人民銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》自2020年11月1日起施行。《辦法》將原規(guī)范性文件升格為部門規(guī)章，對(duì)銀行、支付機(jī)構(gòu)在為金融消費(fèi)者提供金融產(chǎn)品或者服務(wù)等行為劃出多條紅線，使金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)更加有法可依。二是銀保監(jiān)會(huì)于10月28日發(fā)出《關(guān)于防范金融直播營(yíng)銷有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的提示》，提醒社會(huì)公眾注意防范直播營(yíng)銷中可能隱藏的風(fēng)險(xiǎn)。

　　這兩則消息都與金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)相關(guān)。隨著金融業(yè)快速發(fā)展，金融消費(fèi)者權(quán)益受到侵害的案件不時(shí)發(fā)生。數(shù)據(jù)顯示，2019年央行共接到金融消費(fèi)者投訴超6.3萬(wàn)件，同比增長(zhǎng)86.64%；銀保監(jiān)部門監(jiān)管直接接收辦理銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)者投訴事項(xiàng)3.13萬(wàn)件，同比增長(zhǎng)69%。

　　近年來(lái)，監(jiān)管部門出臺(tái)了多項(xiàng)監(jiān)管措施，對(duì)金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品營(yíng)銷和提供服務(wù)等經(jīng)營(yíng)行為嚴(yán)加規(guī)范，對(duì)侵害消費(fèi)者權(quán)益的典型案例公開曝光，加大處罰力度，提高震懾力。特別是提高監(jiān)管法規(guī)的層級(jí)和效力，更加凸顯了對(duì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的重視。

　　不過(guò)，應(yīng)清醒地認(rèn)識(shí)到，消費(fèi)者合法權(quán)益受到侵害的現(xiàn)象仍不時(shí)發(fā)生，與從業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理不規(guī)范不無(wú)關(guān)系。當(dāng)前，我國(guó)金融消費(fèi)者保護(hù)工作存在部門協(xié)調(diào)不夠、制度不健全、規(guī)章層級(jí)較低以及覆蓋不全等短板。相比之前的規(guī)定，此次央行發(fā)布的《辦法》提升了法律效力，內(nèi)容更加完善，但其適用對(duì)象僅限于銀行業(yè)機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)，一些新型金融機(jī)構(gòu)、類金融機(jī)構(gòu)還處于監(jiān)管真空地帶，對(duì)消費(fèi)者權(quán)益構(gòu)成了潛在風(fēng)險(xiǎn)。有必要進(jìn)一步完善相關(guān)法律法規(guī)，強(qiáng)化金融監(jiān)管部門與其他部門之間的協(xié)調(diào)配合，全方位、多角度保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益。

　　同時(shí)，加強(qiáng)金融消費(fèi)者教育，提高金融素養(yǎng)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)也不可或缺。監(jiān)管部門和金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分利用各種媒介，通過(guò)多種方式加大金融知識(shí)宣傳力度，讓廣大群眾全面了解存貸款、股票債券、基金理財(cái)、投資、保險(xiǎn)、支付以及非法集資等相關(guān)知識(shí)，提高對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的甄別能力，準(zhǔn)確識(shí)別金融詐騙、誤導(dǎo)宣傳等侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的行為。金融消費(fèi)者也應(yīng)樹立科學(xué)理性的金融投資、消費(fèi)觀念，理性投資，防控風(fēng)險(xiǎn)。

　　與此同時(shí)，還應(yīng)著力壓實(shí)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的主體責(zé)任。金融機(jī)構(gòu)要按照國(guó)家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，完善營(yíng)銷展業(yè)制度規(guī)范，加強(qiáng)員工教育和管理，壓實(shí)各部門、各崗位、各業(yè)務(wù)人員責(zé)任，及時(shí)穩(wěn)妥處理業(yè)務(wù)糾紛，切實(shí)履行好和擔(dān)負(fù)起消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)義務(wù)。

　　更重要的是，對(duì)于侵害金融消費(fèi)者合法權(quán)益的行為，監(jiān)管部門必須做到“零容忍”。要從嚴(yán)執(zhí)法，對(duì)侵權(quán)問(wèn)題屢查屢犯、整改敷衍了事、整改不及時(shí)的機(jī)構(gòu)，以及問(wèn)題嚴(yán)重、社會(huì)影響極壞的案件，要從重處罰，追究相關(guān)人員責(zé)任，并及時(shí)通報(bào)。（作者：李鳳文 來(lái)源：經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)-中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)）